Накопление и сохранение опыта полученного обществом: Культура в ЕГЭ по обществознанию: виды, формы, функции

Культура в ЕГЭ по обществознанию: виды, формы, функции

Напомним, что человек, в отличие от остальных биологических видов, живет не в природе, а в искусственно созданной им самим среде обитания – в культуре. Понятие «культура» обществоведы определяют по-разному. В самом широком смысле под культурой понимается совокупность достижений преобразовательной деятельности человека в каждый период существования общества. Таким образом, словом «культура» охватывается все, что уже сделано руками человека и все, что образует его жизненный мир, за исключением природной среды.

В более узком смысле термин «культура» используется обществоведами в значении «цивилизация»; подразумевается, что в культурном отношении общества отличаются друг от друга. Так выражается качественное различие обществ – мы не сравниваем их развитие по универсальным, количественным параметрам, не оцениваем их формально, а подчеркиваем уникальность и неповторимость каждого: культура Запада и культура Востока, русская и европейская культуры, античная культура, современная культура и т. д.

В самом узком смысле слово «культура» употребляется как синоним духовной сферы жизни общества, то есть сферу идей, направляющих развитие человечества. Культура – это, к чему мы должны стремиться и приобщаться, это будущее, которое мы сотворим сами.

Культура – это одновременно и результат, и сам процесс преобразования человеком окружающего мира, что выражается в ее функциях.

Функции культуры – ЕГЭ по обществознанию

Гуманистическая – функция человеческого развития. Все остальные функции так или иначе связаны с ней и вытекают из нее.
Кумулятивная функция – накопление и сохранение опыта, полученного в результате взаимодействия индивидов внутри общества и с другими обществами.
Коммуникативная функция – передача социального опыта от поколения к поколению, от эпохи к эпохе, от одной страны к другой.
Познавательная (гносеологическая) функция – создание возможностей для познания и освоения мира.
Регулятивная (нормативная) функция – упорядочение различных сторон, видов общественной и личной деятельности людей в социальных нормах и ценностных ориентациях.
Интегрирующая функция – обеспечение стабильности общества за счет того, что индивиды осознают целостность культуры, к которой они принадлежат.
Семиотическая функция – создание знаковых систем (языковых, символических) для понимания культуры и ориентации в ней.

Содержание культуры

Содержание культуры можно условно разделить на:

элементы материальной культуры (артефакты, сооружения, материальные блага, обрядовые и ритуальные действия, языки, символы и т.д.)
элементы духовной культуры (идеи, духовные ценности, нормы, социальные отношения и т.д.).

Однако на деле между духовной и материальной культурой нет четко проведенной границы – например, любое произведение искусства является материальным феноменом, поскольку всегда в чем-то воплощено (это касается даже музыки, которая выражается в звуках, либо нотной записи). Но в то же время любое произведение искусства представляет собой выражение определенных смыслов, отражающих ценности и идеологию общества либо, напротив, противостоящих общепринятым ценностям.

При всем культурном разнообразии мира в каждой культуре содержатся элементы, которые могут быть названы культурными универсалиями – это такие нормы, свойства, традиции, обычаи, которые присущи всем культурам независимо от того, на каком этапе развития они находятся и в каком месте земного шара локализуются.

К ним относятся, например: погребальные обряды, различия между людьми по возрасту, использование нательных украшений, спорт, космология, гадание, танцы, декоративное искусство, ухаживание, другие культурные феномены.

Культура, как и общество в целом, характеризуется непрерывной динамикой, изменчивостью.

Формы культурной динамики – ЕГЭ по обществознанию

Культурная диффузия

Стихийное заимствование достижений одной культуры другими.

Пример: бумага и компас изначально были изобретены в Китае.

Культурная трансмиссия

Передача достижений культуры предшествующих поколений к последующим через обучение и институты образования.

Пример: русская классическая литература.

Культурная аккумуляция

Обогащение культуры новыми элементами при сохранении старых.

Пример: последовательное накопление данных опытной науки.

Культурная ассимиляция

Растворение элементов культуры малых общностей внутри более крупной.

Пример: культуры коренных малочисленных народов Севера.

Культурная диверсификация

Распад некогда единой культурной общности на несколько более мелких, отличных друг от друга.

Пример: древняя культура восточных славян, распавшаяся на русскую, белорусскую и украинскую.

Культурная экспансия

Расширение сферы влияния доминирующей (национальной) культуры за первоначальные пределы или государственные границы.

Пример: культура США (ТВ-шоу, «макдональдизация» экономики и проч.)

Глобализация культуры

Распространение одинаковых культурных образцов по всему миру в результате международной интеграции.

Пример: Всеобщая декларация прав человека, организация ООН, ВТО и т.д.

В ситуации, когда одни части культуры изменяются быстрее, а другие медленнее, может возникнуть «культурный лаг». Это понятие ввел У. Огборн. Он предположил, что ценностный мир современного человека не успевает приспосабливаться к слишком быстрым изменениям в материальной сфере; таким образом, духовное развитие идей не успевает за темпами развития материального производства.

Формы и виды культуры в ЕГЭ

Народная

Анонимность произведений;
Преимущественно устная форма передачи;
Понятна всем носителям языка, на котором распространяется.

Примеры: сказки, былины, мифы, предания, народные песни, танцы, узоры и т.д.

Элитарная

Создается профессиональными авторами, имена которых остаются в истории;
Распространяется в среде привилегированного социального слоя – элиты;
Для полного понимания требуется специальное образование.

Примеры: академическая музыка, литература, изящные искусства и т.д.

Массовая

Возникла в XX веке вместе с распространением СМИ;
Доступна огромному числу людей, независимо от их социального положения, вероисповедания, уровня образования и национальности;
Коммерчески ориентирована;
Имеет цель — получение прибыли;
Понятна большинству, рассчитана на «среднего» потребителя.

Примеры: литературные бестселлеры, фильмы- блокбастеры, реклама, ТВ-сериалы и т.д.

Последнее время в культуре появляются такие элементы, которые нельзя однозначно отнести к одной из трех форм – в частности, экранная культура породила такие феномены, как видеоигры, интернет-мемы и др., сочетающие в себе характеристики народной, элитарной и массовой культуры.

От форм культуры (выделяемых в зависимости от типа ее аудитории) следует отличать разновидности культуры (характеризующие ее с точки зрения преобладающих ценностей).

Разновидности культуры

К ним относят доминирующую культуру (в которой распространяются общепринятые духовные ценности и нормы; например, патриотизм, гуманизм, традиционные семейные роли и т.д.), субкультуру (включающую систему ценностей, значений и средств выражения, с помощью которых особая социальная группа пытается переосмыслить доминирующую в обществе культуру, дополнить ее новыми элементами; (например: национальные, конфессиональные, профессиональные, возрастные субкультуры, а также субкультуры отдельных организаций) и контркультуру (выработанную в противовес доминирующей культуре, отрицающую ее базовые ценности и нормы; например: панки, анархисты, скинхеды и т.д.).

Культура в ЕГЭ: задания по теме

Выберите верные суждения о преобразовательной деятельности и запишите цифры, под которыми они указаны.

Как человек, так и природа могут быть объектом культуры.
И человек, и природа являются субъектом культуры.

Культура в своем простейшем виде присуща и представителям животного мира.
Достижения культуры представляют собой продукт преобразовательной деятельности людей определенной эпохи.
Результатом преобразовательной деятельности являются как материальные объекты, так и новые идеи.

Выберите предложение, характеризующее культуры в наиболее широком смысле слова.

уровень воспитанности отдельного человека;
результаты преобразовательной деятельности человека;
распространение научных знаний и развитие образования;

совокупность произведений художественного творчества.

Ответы

1,4,5;
2.

Все статьи

3. Функции культуры

Как мы уже поняли, культура имеет огромное значение для жизни общества и человека, она объединяет, связывает людское сообщество во времени и пространстве, делает из биологической особи разумное человеческое существо. Предначертанные культуре задачи находят выражение в целом ряде её конкретных общественных функций. ^¹ Выделение функций культуры как целостного образования определяет направления в изучении культуры, складываются целые школы структурно-функционального анализа в социологии.

Число функций, которые выполняет в обществе культура, в работах разных авторов неодинаково, да и обозначаются они по-разному. Однако большинство ученых сходятся во мнении, что ведущая роль должна быть отведена гуманистической, или человекотворческой функции (функции социализации). Все остальные так или иначе связаны с ней или вытекают из неё. Гуманизм (лат. humanus – человеческий, человечный) в современном знании представляет систему взглядов, в которой признаётся ценность человека как личности, его неотъемлемое право на свободу и благополучие, развитие и проявление своих способностей.

Человекотворческой эту функцию называют потому, что культура – это единственное, что позволяет сделать человека человеком. Происходит это в процессе социализации, который заключается в усвоении человеческим индивидом определенной системы знаний, норм и ценностей, позволяющих ему действовать в качестве полноправного члена общества.

Эта функция культуры является синтетической, объединяющей и подчиняющей следующий перечень функций, который не является безусловным, но, на наш взгляд, наиболее приемлемым: а)функция приспособления к среде, б)познавательная (гносеологическая), в)информационно-коммуникативная, г)регулятивная (нормативная), д)ценностная (аксиологическая), е)семиотическая (знаковая), ж)функция разграничения и интеграции человеческих групп.

Функция приспособления к среде может считаться самой древней и едва ли не единственно общей для человека и животных. Однако если животные, приспосабливаясь к природным обстоятельствам, вынуждены меняться сами или обречены на гибель, то Гомо сапиенс, по преимуществу, меняет окружающую его среду. В условиях холодного севера человек не обрастает мехом, а мастерит себе одежды из звериных шкур, «приручает» огонь и учится строить себе тёплое жилище. В современных условиях умение подниматься в космос на сложнейших аппаратах или опускаться в глубины морские на батискафе тоже является свидетельством того, как культура помогает человеку приспособиться к окружающей среде.

Однако человек существует не только в мире природы, но и в обществе, где в течение тысячелетий тоже вырабатываются средства приспособляемости: от общественных норм, государственных структур и законов до оружия, изготовляемого в целях обороны или нападения.

Познавательная (гносеологическая) функция

реализуется различными путями, но прежде всего в науке, научном поиске. Культура обладает собственной развитой научной основой, с помощью которой познаётся природа, общество и человек. В наш век научно-технической революции человечество преуспело в накоплении и систематизации знаний законов развития природы и общества и, к сожалению, почти перестало обращать внимание на глубины собственной души, собственного интеллекта. А между тем количество загадок, окружающих нас, делает возможным на протяжение столетий сохранение так называемых оккультных наук (астрология, магия и т.п.). Их расцвет в последние годы как на Западе, так и в нашей стране, увлечённость ими молодого поколения говорит о воскресшей духовной жажде, которую не в состоянии утолить научная рациональность.

И тут следует помнить, что внутренний мир личности в не меньшей, если не в большей, степени раскрывается с помощью других проявлений культуры, а именно, литературы и искусства. Н.А. Бердяев по этому поводу писал: «Она (культура) осуществляет лишь истину в познании, в философских и научных книгах: добро – в нравах, бытии и общественных установлениях; красоту – в книгах, стихах и картинах, в статуях и архитектурных памятниках, в концертах и театральных представлениях…»^¹.

Информационно-коммуникативная функция носит многофакторный характер. Информационная функция обеспечивает историческую преемственность и передачу социального опыта. У человечества нет иного пути сохранения, приумножения и распространения во времени и пространстве накопленных духовных богатств, как через культуру. А она, как известно, не наследуется генетически и биологически. Культурная наследственность человечества определяется предшествующими поколениями и опредмечивается в знаковых системах: устных преданиях древности, памятниках литературы и искусства, в «языках» науки и искусства. Коммуникативная функция неразрывно связана с информационной и состоит в том, что культура не существует вне общества, она формируется через общение. Это общение может быть прямым, непосредственным (общение людей одного круга, одной профессии) или косвенным (с помощью произведений литературы и искусства). С развитием техники, новейших транспортных средств и средств массовой информации (печати, радио, телевидения, кино, аудио- и видеозаписи, Интернета и электронных носителей информации) коммуникативные возможности культуры, т.е. её способность сохранять, передавать и тиражировать культурные ценности, неизмеримо возросли. Усиление информационно-коммуникативных возможностей культуры способствует формированию единой общечеловеческой цивилизации.

Регулятивнная (нормативная) функция проявляется прежде всего как система норм и требований общества ко всем своим членам во всех областях их жизни и деятельности — труде, быте, межличностных отношениях. Регулятивная функция поддерживает социальное равновесие в обществе с помощью нормативных систем, важнейшими из которых являются нормы морали и права. Культура отбирает те из них, которые соответствуют её гуманистическим требованиям и принципам. И если нормы морали, несмотря на определённые расхождения, у большинства народов мира совпадают, то различия в нормах права гораздо более заметны. Законы и конституции, имеющие юридическую силу, объясняются конкретной историей каждой нации, достигнутым уровнем культуры и т.п. Весьма устойчивы и консервативны обычаи и обряды – нормы, передающиеся из поколения в поколение. На работе и в быту, в общении с другими людьми, в отношении к природе, в соблюдении правил личной гигиены, этикета – во всём этом проявляется регулятивная функция культуры.

Ценностная (аксиологическая) функция отражает важнейшее качественное состояние культуры и выражается в том, что культура, как система ценностей, формирует у человека ценностные ориентиры и потребности. По мере накопления опыта многие ценности пересматриваются, уходят в прошлое, появляются новые, обогащающие уже сложившуюся традицию. Наиболее устойчивыми остаются ценности, не имеющие социальной, национальной или иной групповой ориентации. У разных народов на разных этапах развития, например, меняются понятия о «добре» и «зле», о моральных принципах, но все они имеют и некое общечеловеческое «ядро». Как человек, взрослея, набирается ума и опыта, так и любой народ, сохраняя свои традиции, вынужден учитывать всё новые обстоятельства, постепенно меняющие систему ценностей. Аксиологическая функция как бы «подправляет» регулятивную, и подобным образом – в постоянной борьбе между охранительной традицией и созидающим новаторством – и происходит прогресс культуры.

Семиотическая (знаковая) функция представляет собой определенную знаковую систему культуры, без изучения которой невозможно овладеть её достижениями. Так, средством общения людей является язык (устный или письменный). Специфические языки нужны для познания мира музыки, живописи, архитектуры, театра, танца и т.п. Собственными знаковыми системами обладают естественные науки (математика, физика, химия, биология). Язык формул может постичь только желающий прикоснуться к загадкам мироздания. Знаковые системы позволяют человеку передавать полученную им информацию свободно во времени и пространстве. Если первоначальные знаковые системы на протяжении тысячелетий передавались из поколения в поколение лишь устно и графически, на сравнительно небольшие расстояния во времени и пространстве, то теперь, в век НТР с развитием техники и средств массовой информации возможности тиражирования и трансляции культурных ценностей значительно выросли. Конечно, не надо при этом забывать и традиционные учреждения, облегчающие нам доступ к информации: библиотеки, музеи, архивы и т.п.

Функция разграничения и интеграции человеческих групп отражает роль культуры как могучего фактора дифференциации и разграничения между человеческими группами. Культура всегда предстаёт в какой-то конкретной национально-исторической форме и является выразителем национального духа. Более того, именно в этом многообразии и состоит богатство мировой цивилизации. Надо отметить, что кроме разграничения людей на племена, этносы, нации культура обеспечивает формы интегрированного существования и социально-функциональных групп (производственные, профессиональные, учебные и прочие коллективы), и социально-бытовых (сословия, семьи, кланы), и религиозно-конфессиональных (религиозные общины, секты) и мн.др. Во всех этих коллективах вырабатываются общие цели и идеалы, групповые интересы и потребности. Человек самоидентифицирует себя с группой и заинтересован в её воспроизводстве, в сохранении её культурных отличий.

Приведенное выше раздельное рассмотрение основных функций культуры в обществе, конечно, весьма условно. В реальной жизни разграничить их так, как это сделали мы, невозможно. Они тесно сплетены, переходят одна в другую и практически представляют единый процесс, в целом обеспечивая движение человечества по извилистым и часто непредсказуемым путям прогресса.

Мы должны убедиться, что у каждого есть шанс накопить богатство

Войти

Добро пожаловать! Войдите в свою учетную запись

ваше имя пользователя

ваш пароль

Забыли пароль?

Политика конфиденциальности

Восстановление пароля

Восстановите пароль

ваш адрес электронной почты

Поиск

22 января 2021 г.

Фото Никада, via Getty

Картик Раманна

Картик Раманна — профессор бизнеса и государственной политики в Школе государственного управления имени Блаватника Оксфордского университета. Раманна присоединилась к Оксфорду в 2016 году, проработав почти десять лет на факультете Гарвардской школы бизнеса. В Гарварде он также получил стипендию Генри Б. Артура в области этики, стипендию Марвина Бауэра в знак признания новаторских исследований преподавателей и приглашенную стипендию в Школе государственного управления Кеннеди. Кроме того, он является научным сотрудником Центра международных отношений Уэзерхеда. Он получил докторскую степень. по менеджменту Массачусетского технологического института. Стипендия Раманны исследует роль бизнес-лидеров в формировании основных правил, которыми управляют общества с рынком капитала. В его книге «Политические стандарты» (University of Chicago Press) рассматриваются политические и экономические силы, формировавшие стандарты корпоративной финансовой отчетности за последние 30 лет. Он утверждает, что нормотворчество в области бухгалтерского учета — это аллегория «тонких политических рынков», где бизнес формирует, а иногда и подрывает основные технические строения нашей экономики. Раманна является автором более двух десятков материалов кейсов HBS и более дюжины оригинальных исследовательских статей в ведущих профессиональных изданиях, таких как Accounting Review, California Management Review и Harvard Business Review. Его стипендия получила награды от многочисленных организаций, таких как Американская ассоциация бухгалтеров. Он входит в редакционные коллегии нескольких научных журналов, в том числе в качестве соредактора междисциплинарного журнала «Бухгалтерский учет, экономика и право» и младшего редактора журнала «Бухгалтерский учет и экономика», наиболее цитируемого издания в этой области.

Принципы создания богатства

Создание богатства — это цель, к которой стремятся многие люди, но часто она может показаться невыполнимой задачей. Для достижения этой цели требуется время, усилия и дисциплина, поэтому не поддавайтесь на схемы быстрого обогащения и слишком хорошие, чтобы быть правдой возможности, которые могут направить вас на опасный путь.

Хорошая новость заключается в том, что существуют принципы и стратегии, которые могут помочь любому создать и сохранить богатство в долгосрочной перспективе. И чем раньше вы начнете применять их на практике, тем выше ваши шансы на успех.

Ниже мы изложили несколько ключевых принципов создания богатства, включая постановку целей и разработку плана, инвестиции в образование и навыки, управление долгом, сбережения и инвестиции, защиту ваших активов, понимание влияния налогов и создание прочной кредитной истории. В этой статье мы более подробно рассмотрим каждый из этих принципов и то, как они могут помочь вам в достижении ваших финансовых целей.

Основные выводы

Создание богатства с течением времени — это вопрос следования трем основным шагам и их соблюдения.
Первый шаг — заработать достаточно денег, чтобы покрыть свои основные потребности, а часть денег оставить для сбережений.
Второй шаг — управлять своими расходами, чтобы максимизировать свои сбережения.
Третий шаг — инвестировать свои деньги в различные активы, чтобы они должным образом диверсифицировались в долгосрочной перспективе.

1. Заработок

Первое, что вам нужно сделать, это начать зарабатывать деньги. Этот шаг может показаться элементарным, но он является наиболее важным для тех, кто только начинает. Вы, наверное, видели диаграммы, показывающие, что небольшая сумма денег, которую регулярно откладывают и которую позволяют накапливать со временем, в конечном итоге может превратиться в значительную сумму. Но эти диаграммы никогда не отвечают на основной вопрос: как вы получаете деньги для сбережений?

Есть два основных способа заработать деньги: за счет трудового дохода или пассивного дохода. Заработанный доход зависит от того, чем вы зарабатываете на жизнь, а пассивный доход — от инвестиций. У вас может не быть пассивного дохода, пока вы не заработаете достаточно денег, чтобы начать инвестировать.

Если вы либо собираетесь начать карьеру, либо подумываете о смене карьеры, эти вопросы могут помочь вам решить, чем вы хотите заниматься и откуда будет поступать ваш заработанный доход:

Что тебе нравится? Вы будете работать лучше, построите долгосрочную карьеру и с большей вероятностью преуспеете в финансовом плане, занимаясь тем, что вам нравится и что вы считаете значимым. На самом деле, одно исследование показало, что более девяти из 10 работников заявили, что готовы отдать часть своего заработка в обмен на большую значимость в работе.
В чем ты хорош? Посмотрите, что вы делаете хорошо, и как вы можете использовать эти таланты, чтобы зарабатывать на жизнь.
Что будет хорошо оплачиваться? Посмотрите на карьеру, используя то, что вам нравится и хорошо получается, что соответствует вашим финансовым ожиданиям. Одним из хороших источников информации о заработной плате, а также о перспективах роста в различных областях является ежегодный справочник профессиональных перспектив, публикуемый Бюро статистики труда США.
Как туда добраться? Узнайте о требованиях к образованию, обучению и опыту, необходимых для выбора выбранных вами вариантов карьеры. В справочнике Occupational Outlook Handbook также есть информация об этом.

Принятие во внимание этих соображений может помочь вам на правильном пути.

Хороший способ максимизировать свой потенциальный доход — инвестировать в свое образование и навыки. Получение ученых степеней, отраслевых сертификатов и программ обучения полезно для наращивания человеческого капитала.

2. Постановка целей и разработка плана

На что вы будете использовать свое богатство? Вы хотите финансировать свою пенсию — может быть, даже досрочную пенсию? Платить за то, чтобы ваши дети пошли в колледж? Купить второй дом? Пожертвовать свое состояние на благотворительность? Постановка целей — важный первый шаг к богатству. Когда у вас есть четкое представление о том, чего вы хотите достичь, вы можете составить план, который поможет вам этого достичь.

Начните с определения своих финансовых целей, таких как пенсионные сбережения, покупка дома или погашение долга. Укажите конкретную сумму денег, необходимую для достижения каждой цели, и сроки, в которые вы надеетесь ее достичь.

После того, как вы поставили цели, вы должны разработать план их достижения. Это может включать создание бюджета, который поможет вам сэкономить больше денег, увеличить свой доход за счет образования или карьерного роста или инвестировать в активы, стоимость которых со временем возрастет. Ваш план должен быть реалистичным, гибким и ориентированным на долгосрочную перспективу. Регулярно проверяйте свой прогресс и при необходимости вносите коррективы, чтобы оставаться на правильном пути.

3. Экономьте деньги

Простое зарабатывание денег не поможет вам разбогатеть, если вы в конечном итоге потратите их все. Более того, если у вас недостаточно денег, накопленных для ваших краткосрочных обязательств (таких как счета, аренда или ипотека) или на случай непредвиденных обстоятельств, вам следует отложить достаточное количество денег превыше всего остального. Многие эксперты рекомендуют иметь запас дохода на несколько месяцев (например, от трех до шести) для таких ситуаций.

Чтобы отложить больше денег для создания богатства, рассмотрите следующие шаги:

Отслеживайте свои расходы как минимум в течение месяца. Возможно, вы захотите использовать финансовый пакет программного обеспечения, чтобы помочь вам сделать это, но небольшой карманный блокнот также может быть достаточным. Записывайте все свои расходы, какими бы маленькими они ни были; многие люди удивляются, увидев, куда уходят все их деньги.
Найдите жир и обрежьте его. Разбейте свои расходы на потребности и желания. Очевидными потребностями являются еда, кров и одежда. Добавьте к этому списку страховые взносы на медицинское страхование, а также автострахование, если у вас есть автомобиль, и страхование жизни, если от вашего дохода зависят другие люди. Многие другие расходы будут просто потребностями.
Установите цель экономии. Как только у вас появится разумное представление о том, сколько денег вы можете откладывать каждый месяц, постарайтесь придерживаться его. Это не означает, что вы должны жить как скряга или все время быть бережливым. Если вы достигаете своих целей по сбережениям, не стесняйтесь вознаграждать себя и тратить (соответствующую сумму) время от времени. Вы почувствуете себя лучше и будете мотивированы продолжать курс.
Поставить экономию на автомат. Один из простых способов ежемесячно откладывать установленную сумму — договориться с вашим работодателем или банком об автоматическом переводе определенной части каждой зарплаты на отдельный сберегательный или инвестиционный счет. Точно так же вы можете откладывать деньги на пенсию, автоматически списывая деньги с вашей зарплаты и переводя их в план 401 (k) вашего работодателя или аналогичный план. Специалисты по финансовому планированию обычно советуют вносить по крайней мере сумму, достаточную для получения полного соответствующего взноса вашего работодателя.
Найдите высокодоходные сбережения. Максимизируйте отдачу от своих сбережений, выбирая сберегательные счета с самыми высокими процентными ставками и самыми низкими комиссиями. Депозитные сертификаты (CD) могут быть хорошим вариантом сбережения, если вы можете позволить себе запереть эти деньги на несколько месяцев или лет.

Имейте это в виду, также: вы можете только сократить расходы. Если ваши расходы уже сведены к минимуму, то вам следует искать способы увеличить свой доход.

Один из лучших способов убедиться, что вы достаточно экономите, — установить бюджет расходов. Сократите лишние и ненужные расходы и вместо этого положите эти деньги в банк.

4. Инвестиции

После того, как вам удалось отложить немного денег, следующим шагом будет их инвестирование, чтобы они росли. Деньги, вложенные в сбережения, важны, но процентные ставки по депозитным счетам, как правило, очень низкие, и ваши наличные рискуют со временем потерять покупательную способность из-за инфляции.

Возможно, самая важная концепция инвестирования для новичков (или любого инвестора, если уж на то пошло) — это диверсификация. Проще говоря, ваша цель должна состоять в том, чтобы распределить свои деньги между различными типами инвестиций. Это потому, что инвестиции работают по-разному в разное время. Например, если фондовый рынок находится в полосе неудач, облигации могут приносить хорошую прибыль. Или, если Акция А переживает спад, Акция Б может быть на разрыве.

Взаимные фонды обеспечивают некоторую встроенную диверсификацию, поскольку они инвестируют в множество различных ценных бумаг. И вы добьетесь большей диверсификации, если будете инвестировать и в фонд акций, и в фонд облигаций (или, например, в несколько фондов акций и несколько фондов облигаций), а не только в один или другой.

Другое общее правило заключается в том, что чем вы моложе, тем больший риск вы можете себе позволить, потому что у вас будет больше лет, чтобы компенсировать любые потери.

Виды инвестиций

Инвестиции различаются с точки зрения риска и потенциальной доходности. Как правило, чем они надежнее, тем ниже их потенциальная доходность, и наоборот.

Если вы еще не знакомы с различными типами инвестиций, стоит потратить немного времени на их изучение. Хотя существуют всевозможные экзотические инвестиции, большинство людей захотят начать с основ: акций, облигаций и взаимных фондов.

Акции являются долями собственности в корпорации. Когда вы покупаете акции, вы владеете крошечной частью этой компании и получаете выгоду от любого повышения цены ее акций, а также от любых дивидендов, которые она выплачивает. Акции, как правило, считаются более рискованными, чем облигации, но акции также могут сильно различаться по риску от одной корпорации к другой.
Облигации похожи на долговые расписки компании или правительства. Когда вы покупаете облигацию, эмитент обещает вернуть ваши деньги с процентами через определенный период. Как правило, облигации считаются менее рискованными, чем акции, но с меньшим потенциалом роста. В то же время некоторые облигации более рискованны, чем другие; Агентства по оценке облигаций присваивают им буквенные оценки, чтобы отразить это.
Взаимные фонды представляют собой пулы ценных бумаг, часто акций, облигаций или их комбинации. Когда вы покупаете акции взаимного фонда, вы получаете часть всего пула. Взаимные фонды также различаются по степени риска в зависимости от того, во что они инвестируют9.0095
Кроме того, биржевые фонды (ETF) похожи на взаимные фонды в том смысле, что каждая акция содержит весь портфель ценных бумаг, но ETF котируются на биржах и торгуются как акции. Существуют ETF, которые отслеживают основные фондовые индексы, такие как S&P 500, определенные отрасли промышленности или классы активов, такие как облигации и недвижимость.

5. Защитите свои активы

Вы много работали, чтобы заработать деньги и приумножить свое богатство. Хуже всего может быть потеря всего этого из-за внезапной трагедии или непредвиденного события. Пожар может сжечь ваш дом, автомобильная авария может вызвать ущерб и медицинские счета, а преждевременная смерть может означать потерю будущего дохода.

Страхование является ключевой частью создания вашего богатства, потому что оно обеспечивает защиту от этих и других опасностей. Страхование жилья заменит ваш дом и имущество в случае пожара, автострахование поможет вам выздороветь после автомобильной аварии, а страхование жизни выплатит вашим бенефициарам пособие в случае преждевременной смерти. Долгосрочное страхование по нетрудоспособности — это еще один тип полиса, который заменит ваш доход, если вы получите травму, заболеете или иным образом потеряете трудоспособность и не сможете продолжать работать. Даже молодые, здоровые люди должны рассмотреть страховые продукты, поскольку они имеют тенденцию становиться более дорогими, когда вы становитесь старше. Это означает, что даже если вам 25 лет и вы одиноки, покупка страховки жизни может быть намного более рентабельной, чем когда вы на 10 лет старше с партнером, детьми и ипотекой.

6. Свести к минимуму влияние налогов

Налоги — это часто упускаемое из виду препятствие для ваших усилий по созданию богатства. Конечно, мы все платим подоходный налог и налог с продаж, поскольку мы зарабатываем и тратим деньги, но наши инвестиции и активы также могут облагаться налогом. Вот почему важно понимать свои налоговые риски и разрабатывать стратегии для минимизации их воздействия.

Один из простых способов минимизировать ваши налоговые счета — инвестировать в счета с налоговыми льготами. Эти счета, такие как сберегательные планы колледжа 529, индивидуальные пенсионные счета (IRA) и планы 401(k), предлагают налоговые льготы, которые могут помочь вам сэкономить больше денег и сократить свой налоговый счет. Например, взносы в традиционную IRA или 401(k) не облагаются налогом, что означает, что вы можете уменьшить свой налогооблагаемый доход и сэкономить деньги на налогах в том году, когда вы делаете взнос. Кроме того, они увеличивают отложенный налог, а это означает, что когда вы выйдете на пенсию и, скорее всего, окажетесь в более низкой налоговой категории, влияние будет меньше. Прибыль от инвестиций в Roth IRA или Roth 401(k) не облагается налогом, а это означает, что вы можете накапливать и снимать деньги со счета Roth, не платя налоги на какой-либо доход или прибыль.

Еще одна стратегия минимизации налогов заключается в том, чтобы помнить о времени и месте ваших инвестиций. Удерживая инвестиции более года, вы можете воспользоваться более низкой ставкой налога на долгосрочный прирост капитала, которая обычно ниже ставок налога на краткосрочный прирост капитала и подоходного налога. Вы также должны помнить о том, где хранятся определенные активы. При наличии выбора актив, приносящий доход, такой как акции, выплачивающие дивиденды, или корпоративные облигации, должен быть размещен на счете с налоговыми льготами, таком как Roth IRA, где эти платежи не вызовут налогооблагаемые события. Акции роста, которые будут приносить только прирост капитала (а не доход), могут быть лучше размещены на налогооблагаемом счете.

Работа с квалифицированным специалистом по налогам, например, бухгалтером или сертифицированным бухгалтером (CPA), может помочь вам быть в курсе этих изменений и разработать налоговую стратегию, подходящую для вашей конкретной финансовой ситуации. Понимая влияние налогов и разрабатывая стратегии по минимизации их воздействия, вы сможете более эффективно накапливать богатство и сохранять больше своих с трудом заработанных денег в долгосрочной перспективе.

7. Управляйте долгом и увеличивайте свой кредит

По мере того, как вы накапливаете богатство, вы начинаете понимать, что стоит брать в долг для финансирования различных покупок или инвестиций. Вы можете оплачивать покупки кредитной картой, чтобы зарабатывать баллы или вознаграждения. Вы можете подать заявку на ипотеку для дома или второго дома, кредит под залог дома на ремонт дома или автокредит на покупку автомобиля. Может быть, вы захотите взять личный кредит, чтобы помочь начать бизнес или инвестировать в чей-то другой.

Тем не менее, важно тщательно управлять своим долгом — слишком большой долг может помешать вашему продвижению к вашим целям создания богатства. Чтобы управлять задолженностью, помните о соотношении долга к доходу (DTI) и убедитесь, что выплаты по долгу не выходят за рамки вашего бюджета. Вы также должны стремиться погасить задолженность с высокими процентами, например задолженность по кредитной карте, как можно быстрее, чтобы избежать чрезмерных процентных платежей. Остерегайтесь продуктов с плавающей или регулируемой процентной ставкой, таких как ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой (ARM) или с раздутыми платежами, поскольку изменения в экономике или ваших личных обстоятельствах могут быстро привести к тому, что эти долги станут неуправляемыми.

Действительно, если вы влезете в долги, это может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, а если вы не выполните свои обязательства по своим долгам, вы можете столкнуться с личным банкротством.

Поддержание хорошего кредитного рейтинга

Создание и поддержание хорошего кредитного рейтинга является важной частью роста и сохранения вашего богатства в долгосрочной перспективе. Вы получите более низкую процентную ставку и лучшие условия по своим кредитам, если у вас будет сильная кредитная история и высокий кредитный рейтинг, что может сэкономить вам тысячи долларов на процентных платежах с течением времени.

Вот несколько ключевых шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сохранить хороший кредитный рейтинг:

Своевременно оплачивайте счета. Одним из наиболее важных факторов, влияющих на ваш кредитный рейтинг, является история платежей. Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, вы должны каждый раз вовремя оплачивать свои счета. Просроченные платежи, даже если они задерживаются всего на несколько дней, могут оказать существенное негативное влияние на вашу кредитную историю.
Поддерживайте низкий уровень использования кредита. Использование вашего кредита или сумма кредита, которую вы используете, по сравнению с имеющейся у вас суммой, является еще одним важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг. Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, вы должны стремиться к тому, чтобы использование кредита не превышало 30% вашего доступного кредита.
Следите за своим кредитным отчетом. Рекомендуется регулярно проверять свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что вся информация является точной и актуальной. На сегодняшний день существует несколько сервисов, которые бесплатно предоставят вам кредитный отчет. Ошибки в вашем кредитном отчете могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно оспаривать любые неточности, которые вы обнаружите.
Не открывайте слишком много новых счетов. Каждый раз, когда вы подаете заявку на получение кредита, это может иметь небольшое негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Чтобы поддерживать хороший кредитный рейтинг, вам следует избегать открытия слишком большого количества новых счетов за короткий период времени. Обратите внимание, однако, что если вы не используете кредитные карты или у вас недостаточно открытых кредитных линий, вы можете стать жертвой отсутствия достаточной кредитной истории. Итак, откройте несколько кредитных карт и возьмите несколько кредитов, но не переусердствуйте.

Следуя этим шагам и практикуя хорошие кредитные привычки, вы можете поддерживать хороший кредитный рейтинг и максимизировать свою кредитоспособность в долгосрочной перспективе.

Должен ли я погасить долг или инвестировать?

Если у вас есть долги с высокими процентами, например долги по кредитным картам, обычно имеет смысл погасить их, прежде чем инвестировать. Немногие инвестиции когда-либо приносят столько же, сколько взимают кредитные карты. Как только вы выплатите свой долг, перенаправьте эти дополнительные деньги на сбережения и инвестиции. И старайтесь по возможности полностью оплачивать остаток по кредитной карте каждый месяц, чтобы не платить проценты в будущем.

Сколько денег мне нужно, чтобы купить взаимный фонд?

Компании взаимных фондов предъявляют различные минимальные требования к первоначальным инвестициям для начала работы, часто начиная примерно с 500 долларов США. После этого вы обычно можете инвестировать меньше. Некоторые взаимные фонды откажутся от своих первоначальных минимумов, если вы обязуетесь инвестировать регулярную сумму каждый месяц. Вы также можете купить акции взаимного фонда и биржевого фонда (ETF) через брокерскую фирму, некоторые из которых не взимают плату за открытие счета.

Что такое биржевой фонд (ETF)?

Биржевые фонды (ETF) представляют собой инвестиционные пулы, очень похожие на взаимные фонды. Ключевое отличие состоит в том, что их акции торгуются на фондовых биржах (а не покупаются и продаются через конкретную фондовую компанию).