Решите экономическую задачу владимир выбирает банковскую карту: Решите экономическую задачу Владимир выбирает банковскую карту для ежедневных операций. Банк

Карта сайта — Новости в сфере экономики и бизнеса

Карта сайта — Новости в сфере экономики и бизнеса IT-технологии (8), PRO-бизнес (9), PRO-движение (12), Автомобильный кластер (5), Авторитетное мнение (4), Аграрный сектор (34), Алгоритм ЖКХ (5), Аналитика (4), Архив номеров (45), Безопасный город (7), Бизнес и власть (6), Благотворительность (5), Большая страна (5), Братья наши меньшие (2), Вектор безопасности (6), Власть и общество (14), Город номера (72), Дата (1), Деловая женщина (6), Дизайн и интерьер (13), Законотворчество (9), Импортозамещение (1), Инвестиции (13), Исторический Калининград (6), ИТОГИ-2019 (2), Калининградский бренд (9), Колонка редактора (1), Компетентное мнение (5), Красота и здоровье (33), Круглый стол (3), Крупным планом (8), Культурная жизнь (34), Лавка мастеров (1), Логистика (3), Международное сотрудничество (45), Недвижимость (6), Новости (10), Новости культуры (22), Новости региона (128), Образование и карьера (20), Официально (1), Официальный представитель (1), Персона (34), Перспектива (35), Право выбора (4), Право на бизнес (51), Признание (1), Ритейл (4), Свой взгляд (1), Сделано в Калининграде (24), Сделано в России (3), Сельское хозяйство (1), Собственное мнение (1), Событие (34), Социальный проект (1), Спецпроект: с Днем строителя (24), Спорт (6), Спорт — норма жизни (2), Стиль жизни (7), Стиль&Дизайн (19), Строительный кластер (14), Строительство (52), Точка зрения (1), Точка пересечения (6), Фасад 2018 (4), Фасад-2017 (10), Финансовый мир (42), Частная практика (1), ЧМ-2018 (8), Экология в экономике (6), Экономика (1), Экспортный вектор (6), Энергетика (40), Юбилей (14)

IT-технологии (8) ↑

PRO-бизнес (9) ↑

PRO-движение (12) ↑

Автомобильный кластер (5) ↑

Авторитетное мнение (4) ↑

Аграрный сектор (34) ↑

Алгоритм ЖКХ (5) ↑

Аналитика (4) ↑

Архив номеров (45) ↑

2019/04/12 «Точка», март-апрель 2019
2019/02/18 Журнал для деловых людей «Точка» № (1) 137, январь-февраль 2019
2018/12/17 Точка 11-12 (135-136), ноябрь-декабрь 2018
2018/08/29 Каталог Мебель в Калининграде и области, выпуск №2
2018/08/28 Точка 7-8 (131-132), июль-август 2018
2018/06/04 Точка 3-4 (127-128), март-апрель 2018
2018/06/04 Точка 5-6 (129-130), май-июнь 2018
2018/02/20 Точка №1-2 (125-126), январь-февраль 2018
2017/12/12 Точка №123-124 (ноябрь-декабрь 2017)
2017/10/09 Точка 121-122 (сентябрь-октябрь) 2017
2017/06/28 Точка 5-6 (117-118), май-июнь 2017
2017/04/24 Точка № 3-4 (115-116), март-апрель 2017

2017/04/24 Точка №1-2 (113-114) январь-февраль 2017
2017/02/20 Точка № 11-12 (111-112) ноябрь-декабрь 2016
2016/12/19 Точка 109-110 (2016)
2016/08/11 Точка 107-108 (2016)
2016/08/03 Точка 105-106 (2016)
2016/08/03 Точка 103-104 (2016)
2016/02/25 Точка_101-102 (2016)
2015/12/17 Точка №99-100 (2015)
2015/11/10 Точка №97-98 (2015)
2015/11/10 Точка №95-96 (2015)
2015/11/10 Точка №93-94 (2015)
2015/11/10 Точка №91-92 (2015)
2015/11/10 Точка №89-90 (2015)
2015/11/10 Точка №87-88 (2014)
2015/11/05 Точка № 85-86 (2014)
2015/11/05 Точка №83-84 (2014)

2015/11/05 Точка №81-82 (2014)
2015/11/05 Точка №79-80 (2014)
2015/11/05 Точка №77-78 (2014)
2015/11/05 Точка №75-76 (2013)
2015/11/05 Точка №74 (2013)
2015/11/05 Точка №73 (2013)
2015/11/05 Точка №71-72 (2013)
2015/11/05 Точка №70 (2013)
2015/11/05 Точка №69 (2013)
2015/11/05 Точка №68 (2013)
2015/11/05 Точка №67 (2013)
2015/11/05 Точка №65-66 (2013)
2015/11/05 Точка №64 (2012)
2015/11/05 Точка №63 (2012)
2015/11/05 Точка №61-62 (2012)
2015/11/05 Точка №59-60 (2012)
2015/11/05 Точка №58 (2012)

Безопасный город (7) ↑

Бизнес и власть (6) ↑

Благотворительность (5) ↑

Большая страна (5) ↑

Братья наши меньшие (2) ↑

Вектор безопасности (6) ↑

Власть и общество (14) ↑

Город номера (72) ↑

2020/04/22 Из крошечного орешка вырастить величественный кедр
2020/04/21 Агрохолдинг «ДолговГрупп» не снижает оборотов
2020/03/03 Краснознаменский район – край богатых недр и живописной природы
2020/03/02 2020 год станет особым в истории «ПЯТОГО ЭЛЕМЕНТА»
2020/03/02 Агрохолдинг «ДолговГрупп» реализует в Краснознаменском районе крупный инвестиционный проект
2020/03/02 Идеальный край для создания ягодного кластера
2019/12/24 Динамичное развитие и перспективы Гурьевска
2019/08/23 Реформы в сфере ЖКХ – плюсы и минусы
2019/08/22 Андрей Кропоткин: «Наша задача – сохранить страницы истории»
2019/08/22 На повестке дня – КУРТ и ТПУ
2019/06/25 Славск – город с богатым прошлым
2019/06/25 «Орбита I»: инновационные решения, эффективная отдача
2019/06/25 ЗАО «Побединское» на переднем рубеже
2019/04/18 Гусев – площадка для инвесторов
2019/02/19 Светлый – территория экономического роста
2019/02/19 Подводные камни рыбного бизнеса
2018/12/18 Зеленоградск: город перспектив
2018/12/17 Park House: там, где собирается семья!
2018/12/17 Индейка – не только вкусно, но и полезно
2018/12/17 Иван Санжаров: «Мечтаю превратить Калининградскую область в кедровый край»
2018/10/16 Максим Коломиец: Гвардейск – территория надежных инвестиций
2018/10/16 Промышленность, идущая в ногу со временем
2018/08/28 И это все «Мушкино»!
2018/08/28 ГК «Атлантис»: Расширяя границы производства и экспорта
2018/08/28 Максим Азов: освоение сельскохозяйственных территорий, газификация и привлечение крупных инвестиционных проектов – основные задачи на 2018 год
2018/04/12 Взгляд в прошлое, шаг в будущее
2018/04/12 Волшебство полесского сада
2018/04/10 Виталий Косарев: Вперед, к победам!
2018/04/10 Новый уровень российской селекции
2018/04/10 Александр Троян: Наша приоритетная задача – создать привлекательный инвестиционный климат в муниципалитете
2018/02/21 Лучшее – детям!
2018/02/21 Четверть века мирового лидерства

2018/02/21 Пионерский – город накануне больших перемен
2017/12/27 Ольга Перегина: «Быть всегда впереди»
2017/12/24 Потенциал роста Группы компаний «Промевропак»
2017/10/11 Гусев: промышленная столица региона
2017/08/04 СВЕТЛОГОРСК: КУРОРТ ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗНАЧЕНИЯ
2017/07/04 АЛЕКСЕЙ ЗАЛИВАТСКИЙ: «Работаем на высокий сезон»
2017/05/10 Черняховск: территория развития бизнеса
2017/05/10 ОАО «Карьероуправление»: по пути оздоровления
2017/05/10 Замок Инстербург: легенда рыцарской эпохи
2017/05/10 Черняховский комбикормовый завод – надежный партнер калининградских фермеров

2017/03/10 ООО «Региональная газовая компания»: пять лет успеха на калининградском рынке
2017/03/10 Стивидоры могут увеличить пропускную способность грузов в три раза
2017/03/09 Николай Плюгин: Балтийск. Взгляд в будущее
2017/01/08 Газовая тепловая компания развивает коммунальную инфраструктуру Мамонова
2017/01/08 Марат Байбеков: погодозависимая система отопления станет реальностью для жителей Мамонова
2017/01/08 Сити-менеджер города Мамоново Олег Шлык: смотрим в будущее с оптимизмом
2016/10/21 Дмитрий Шипко: «Рыбалка – промысел пиковый»
2016/10/20 Предприятие «Светловская теплосеть»: стопроцентная готовность к холодам

2016/10/18 Водоканал Светлого на пути к полной автоматизации
2016/10/18 Светлый: общий курс на созидание
2016/08/09 Сергей Кошевой: «У Зеленоградского городского округа большой потенциал»
2016/08/08 С начала года агрохолдинг «ДолговГрупп» пришел в Зеленоградский район, получив в управление 5 тысяч 800 гектаров земли
2016/08/08 Обои премиум-класса «Прима Италияна»: красота, изящество, роскошь
2016/08/08 ЗЕЛЕНОГРАДСК: Отель «Курхаус Кранц» объединяет лучшее, что есть в нашем крае: целебный воздух Балтики вкупе с уникальной историей
2016/06/24 Гурьевск: стремление к лидерству
2016/06/24 Юрий Москвитин. Создать комфортную среду проживания

2016/06/24 Малая этажность – высокая комфортность
2016/06/24 «КУРОЧКИНО»: СКАЗОЧНО ПОЛЕЗНО, ПО-НАСТОЯЩЕМУ ВКУСНО
2016/05/16 ЗАО «Мясной комбинат «Советский» сохраняет традиции качества
2016/05/16 Хлебобулочная продукция завода «Типек»: классика вкуса
2016/04/27 Ольга Перегина: «Люблю жизнь, красоту и гармонию во всем!»
2016/04/22 Советск: город, соединивший берега
2015/12/18 ПЛАНЫ ПИОНЕРСКОГО ПОДКРЕПЛЕНЫ РЕАЛЬНЫМИ ДЕЛАМИ И ПРОЕКТАМИ
2015/12/18 Невод для золотой рыбки
2015/12/18 Качество и стиль за разумную цену
2015/12/18 Рыбной отрасли – здравствовать!
2015/12/18 Ключевая область рыбохозяйственного комплекса

2015/10/28 ООО «Инфамед К». Космические технологии на благо людей
2015/10/28 ООО «Стриктум». В Калининградской области начнется добыча калийной соли
2015/10/28 ООО «Кёнигсбиф» и мясокомбинат «Пограничный»: успешный пример производства полного цикла

Дата (1) ↑

Деловая женщина (6) ↑

Дизайн и интерьер (13) ↑

Законотворчество (9) ↑

Импортозамещение (1) ↑

Инвестиции (13) ↑

Исторический Калининград (6) ↑

ИТОГИ-2019 (2) ↑

Калининградский бренд (9) ↑

Колонка редактора (1) ↑

Компетентное мнение (5) ↑

Красота и здоровье (33) ↑

Круглый стол (3) ↑

Крупным планом (8) ↑

Культурная жизнь (34) ↑

Лавка мастеров (1) ↑

Логистика (3) ↑

Международное сотрудничество (45) ↑

Недвижимость (6) ↑

Новости (10) ↑

Новости культуры (22) ↑

Новости региона (128) ↑

Образование и карьера (20) ↑

Официально (1) ↑

Официальный представитель (1) ↑

Персона (34) ↑

Перспектива (35) ↑

Право выбора (4) ↑

Право на бизнес (51) ↑

Признание (1) ↑

Ритейл (4) ↑

Свой взгляд (1) ↑

Сделано в Калининграде (24) ↑

Сделано в России (3) ↑

Сельское хозяйство (1) ↑

Собственное мнение (1) ↑

Событие (34) ↑

Социальный проект (1) ↑

Спецпроект: с Днем строителя (24) ↑

Спорт (6) ↑

Спорт — норма жизни (2) ↑

Стиль жизни (7) ↑

Стиль&Дизайн (19) ↑

Строительный кластер (14) ↑

Строительство (52) ↑

Точка зрения (1) ↑

Точка пересечения (6) ↑

Фасад 2018 (4) ↑

Фасад-2017 (10) ↑

Финансовый мир (42) ↑

Частная практика (1) ↑

ЧМ-2018 (8) ↑

Экология в экономике (6) ↑

Экономика (1) ↑

Экспортный вектор (6) ↑

Энергетика (40) ↑

Юбилей (14) ↑

Все новости

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ. РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Эксперты «РГ» прокомментировали Послание президента Федеральному Собранию — Российская газета

Даниил Дондурей, социальный аналитик, культуролог:

— Слушая послания президентов, я всегда стараюсь наблюдать за идеологическими трендами. За тем, что президент выбирает в качестве важных тем для разговора. Всегда обращаю внимание как на то, о чем президент сказал, так и на то, о чем он не говорил. Если президент не говорит о чем-то ожидаемом, в этом для меня тоже содержится немалое сообщение. Очень важно также, о чем он сказал первый раз.

На этот раз, мне кажется, хорошо проявились обычные для Владимира Владимировича Путина особенности его доктрины и больших, обращенных к нации посланий. Он, как всегда очень подробно и внушительно говорил о достижениях. Общий настрой послания был традиционным — с детальными рассказами об экономических, социальных и политических достижениях. Он обожает цифры и подробности, которые дают возможность показать саму реальную плоть жизни. И это все вполне в его стиле, в его духе. И семья с тремя детьми, и ипотека, и курение, и аварийное жилье, и материнский капитал — запоминающихся деталей было много.

Но концептульно важным было следующее. Впервые он завел, на мой взгляд, чрезвычайно важный и сущностный разговор о «дефиците духовных скреп». Об этом у нас не было принято раньше говорить.

Президент многократно говорил о разных обстоятельствах, связанных с нравственностью — и о моральных основах для созидания, и о моральном авторитете государства, и о ценностном кризисе, и о нравственных приоритетах. На мой взгляд, примеры сузили весьма широкое и сущностное понятие «духовных скреп». Президент в качестве духовных скреп привел только примеры добродетелей — милосердие, взаимопомощь, но это ведь и восприятие людей друг другом, и ценностные приоритеты, и нравственные запреты, и психологические связи, и атмосфера в обществе — его драйв или депрессия, и мировоззрение, и национальная ментальность (об этом президент говорил в связи с русской нацией), в общем все аспекты культуры в широком смысле слова, а не только взаимопомощь людей.

Примеры президента, увы, были уже того понятия, важность которого он обозначил.

Я обратил внимание, что говоря о морали, он не говорил о моральных болезнях общества, хотя частично говорил о способах их лечения.

Другой новый посыл президента — государство-цивилизация. Раньше он никогда не произносил этого термина. Итак, наша цивилизация — отдельная, самостоятельная, скрепленная русским языком, мы русские, у нас особая миссия и другие постулаты, связанные с репутацией и авторитетом российской цивилизации. Это явно новые концептуальные разработки идеологических ведомств администрации президента за 2012 год. С точки зрения патриотизма, это важная идея, но, по-моему, рискованная. Теперь мы без оглядок будем воспроизводить свою собственную систему координат? Сами себе будем ставить оценки? А не станем, не подозревая этого, самоизолироваться?

Теперь — о чем не говорилось.

Ни разу не было произнесено слово «модернизация». Слова про «новый технологический уклад», мне кажется, не заменяют его. Об этом, как и о необходимости слезть с сырьевой иглы, говорят все руководители класса «А». Но он не говорил о модернизации как современности, о том, что мы пока не в современности. Это бы противоречило идеям победы. Видимо, надо считать, что у нас и так все современно. Однако поражения тоже показательны, чего стоит президентский пример о миллионе проверяющих.

Для меня важно, что он не произнес слов «гражданское общество», хотя говорил о гражданском сознании, общественном мнении, государстве и обществе. Мне кажется, сегодня цивилизация вступает в ситуацию, когда гражданское общество не менее значимо, чем государство. И несет в себе будущие важнейшие институты социальной организации систем. О народе, да, говорил, а о гражданском обществе — нет. А гражданское общество — это авангард народа. Думаю, что наш президент тотальный государственник и считает, что за все отвечает государство. Но мир живет во времени, когда становится ясно, что государственные институты не справляются и часто не умеют с чем-то справится и нужны новые ресурсы. Таким ресурсом, на мой взгляд является гражданское общество, и в том числе и экспертное сообщество как его часть.

Президент не говорил о культуре в широком смысле этого слова. Только один раз — о востребованности учреждений культуры, но это скорее заботы для мэров.

А культура в широком смысле слова — это понимание художественных языков, образных систем, включение в контексты достижений мирового искусства, считывание современных языков, усложнение и обогащение.

И еще — президент не говорил о развитии личности, хотя говорил об индивидууме, человеке как социальном существе. К сожалению, эту тему упускают многие политики, но я воспринимаю это как знак отставания от вызовов времени. Технологическому укладу не нужна личность? Печально, что как и большинство экономистов РФ он считает, что духовность — это забота образования. Однако — школа и вузы — это лишь технологии трансляции культуры. И духовность не повышается заданием новому министру образования восстановить в школе воспитательный компонент.

Валюта, M1 и M2 — Принципы экономики

Цели обучения

К концу этого раздела вы сможете:

Противопоставление денежной массы M1 и денежной массы M2
Классифицировать деньги как денежную массу M1 или денежную массу M2

Наличные деньги в кармане, безусловно, служат деньгами. Но как насчет чеков или кредитных карт? Они тоже деньги? Вместо того чтобы пытаться сформулировать единственный способ измерения денег, экономисты предлагают более широкие определения денег, основанные на ликвидности. Ликвидность означает, насколько быстро финансовый актив может быть использован для покупки товара или услуги. Например, наличные очень ликвидны. На ваш счет в 10 долларов можно легко купить гамбургер в обеденное время. Однако 10 долларов, которые есть на вашем сберегательном счете, не так-то просто использовать. Вы должны пойти в банк или банкомат и снять наличные, чтобы купить обед. Таким образом, 10 долларов на вашем сберегательном счете — это
минус ликвидных средств.

Федеральный резервный банк , являющийся центральным банком США, является банковским регулятором, отвечает за денежно-кредитную политику и определяет деньги в соответствии с их ликвидностью.Есть два определения денег: денежная масса M1 и M2. Денежная масса M1 включает очень ликвидные деньги, такие как наличные деньги, чеки (до востребования) и дорожные чеки Денежная масса M2 менее ликвидна по своей природе и включает M1 плюс сбережения и срочные вклады, депозитные сертификаты и деньги рыночные фонды.

Денежная масса M1 включает в себя монет и валюты в обращении — монеты и банкноты, которые находятся в обращении в экономике и не принадлежат U. S. Treasury, в Федеральном резервном банке или в банковских хранилищах. С валютой тесно связаны чековые депозиты, также известные как депозиты до востребования . Это суммы, хранящиеся на текущих счетах. Они называются депозитами до востребования или чековыми депозитами, потому что банковское учреждение должно отдавать вкладчику его деньги «по требованию», когда выписывается чек или используется дебетовая карта. Эти элементы вместе — валюта и текущие счета в банках — составляют определение денег, известное как M1, которое ежедневно измеряется Федеральной резервной системой.Дорожные чеки также включены в M1, но их использование за последнее время сократилось.

Более широкое определение денег, M2 включает в себя все, что есть в M1, но также добавляет другие типы депозитов. Например, M2 включает сберегательных вкладов в банках, которые представляют собой банковские счета, на которые вы не можете выписать чек напрямую, но с которых вы можете легко снять деньги в банкомате или в банке. Многие банки и другие финансовые учреждения также предлагают возможность инвестировать в фонды денежного рынка , где депозиты многих индивидуальных инвесторов объединяются и инвестируются безопасным способом, например, в краткосрочные государственные облигации.Другим компонентом M2 являются относительно небольшие (то есть менее примерно 100000 долларов) депозитных сертификатов (CD) или срочных вкладов , которые представляют собой счета, которые вкладчик обязался оставить в банке на определенный период времени. от нескольких месяцев до нескольких лет в обмен на более высокую процентную ставку. Короче говоря, все эти типы M2 — это деньги, которые вы можете снимать и тратить, но для этого требуется больше усилий, чем элементы на рис. 1 M1, которые должны помочь визуализировать взаимосвязь между M1 и M2.Обратите внимание, что M1 включен в расчет M2.

Рисунок 1. Связь между деньгами M1 и M2.

У денег М1 и М2 есть несколько определений, от узкого до широкого. M1 = монеты и валюта в обращении + чековый депозит (до востребования) + дорожные чеки. M2 = M1 + сберегательные вклады + фонды денежного рынка + депозитные сертификаты + другие срочные вклады.

Федеральная резервная система отвечает за отслеживание сумм M1 и M2 и готовит еженедельный выпуск информации о денежной массе.Чтобы дать представление о том, как выглядят эти суммы, согласно оценке денежной массы США Федеральным резервным банком, в конце февраля 2015 года M1 в Соединенных Штатах составлял 3 триллиона долларов, а M2 — 11,8 триллиона долларов. Разбивка по части каждого типа денег, которая включала M1 и M2 в феврале 2015 года, предоставленная Федеральным резервным банком, представлена в таблице 1.

Компоненты M1 в США (февраль 2015 г., с учетом сезонных колебаний)	млрд долларов
Валюта	$ 1 271.8
Дорожные чеки	$ 2,9
Вклады до востребования и другие текущие счета	$ 1 713,5
Всего M1	2 988,2 долл. США (или 3 трлн долл. США)
Компоненты M2 в США (февраль 2015 г., с учетом сезонных колебаний)	млрд долларов
Денежная масса М1	$ 2 988,2
Сберегательные счета	$ 7 712.1
Срочные вклады	$ 509,2
Индивидуальные остатки паевых инвестиционных фондов денежного рынка	$ 610,8
Всего M2	11 820,3 долл. США (или 11,8 трлн долл. США)
Таблица 1. Статистический выпуск Федеральной резервной системы M1 и M2, показатели денежной массы (Источник: Статистический выпуск Федеральной резервной системы, http://www.federalreserve.gov/RELEASES/h6/current/default.htm#t2tg1link)

Линии, разделяющие M1 и M2, могут стать немного размытыми.Иногда элементы M1 не рассматриваются одинаково; например, некоторые компании не принимают именные чеки на крупные суммы, но принимают дорожные чеки или наличные. Изменения в банковской практике и технологиях сделали сберегательные счета в M2 более похожими на текущие счета в M1. Например, некоторые сберегательные счета позволяют вкладчикам выписывать чеки, использовать банкоматы и оплачивать счета через Интернет, что упростило доступ к сберегательным счетам. Как и в случае со многими другими экономическими терминами и статистикой, важно знать сильные и слабые стороны различных определений денег, а не думать, что такие определения столь же ясны для экономистов, как, скажем, определение азота для химиков. .

Где в эту картину вписываются «пластиковые деньги», такие как дебетовые карты, кредитные карты и смарт-деньги? Дебетовая карта , как и чек, является инструкцией банку пользователя о переводе денег напрямую и немедленно с вашего банковского счета продавцу. Важно отметить, что в нашем определении денег это чековых депозитов , которые являются деньгами, а не бумажный чек или дебетовая карта. Хотя вы можете совершить покупку с помощью кредитной карты , это не считается деньгами, а скорее является краткосрочной ссудой, предоставленной вам компанией-эмитентом кредитной карты.Когда вы совершаете покупку с помощью кредитной карты, компания-эмитент кредитной карты немедленно переводит деньги со своего текущего счета продавцу, а в конце месяца компания-эмитент кредитной карты отправляет вам счет на сумму, которую вы списали в этом месяце. Пока вы не оплатите счет по кредитной карте, вы фактически заняли деньги у компании-эмитента кредитной карты. С помощью смарт-карты вы можете хранить на карте определенную сумму денег, а затем использовать карту для совершения покупок. Некоторые «смарт-карты», используемые для определенных целей, таких как междугородные телефонные звонки или совершение покупок в книжном магазине или кафетерии кампуса, на самом деле не так уж и умны, потому что их можно использовать только для определенных покупок или в определенных местах.

Короче говоря, кредитные карты, дебетовые карты и смарт-карты — это разные способы перевода денег при совершении покупки. Но наличие большего количества кредитных или дебетовых карт не меняет количества денег в экономике, равно как и большее количество напечатанных чеков не увеличивает количество денег на вашем текущем счете.

Одно из ключевых посланий, лежащих в основе обсуждения M1 и M2, состоит в том, что деньги в современной экономике — это не просто бумажные купюры и монеты; вместо этого деньги тесно связаны с банковскими счетами.Действительно, макроэкономическая политика в отношении денег в основном проводится через банковскую систему . В следующем разделе объясняется, как функционируют банки и как банковская система страны может создавать деньги.

Прочтите краткую статью о текущих проблемах денежно-кредитной политики в Швеции.

Деньги измеряются несколькими определениями: M1 включает валюту и деньги на текущих счетах (депозиты до востребования). Дорожные чеки также являются компонентом M1, но их использование сокращается.M2 включает все M1, а также сберегательные вклады, срочные вклады, такие как депозитные сертификаты, и фонды денежного рынка.

Вопросы для самопроверки

Если вы ходите по магазинам в поисках одежды и книг, что вам проще и удобнее всего потратить: M1 или M2? Поясните свой ответ.
Для следующего списка элементов укажите, находятся ли они в M1, M2 или ни в одном из них:
1. Ваша кредитная линия в размере 5000 долларов США по карте Bank of America
2. Дорожные чеки на сумму 50 долларов, которые вы еще не использовали
3. 1 доллар в четвертаках в кармане
4. 1200 долларов на текущий счет
5. $ 2000 у вас на счете денежного рынка

Контрольные вопросы

Какие компоненты денег учитываются как часть M1?
Какие составляющие денег учитываются в М2?

Вопросы о критическом мышлении

Объясните, почему вы думаете, что Федеральный резервный банк отслеживает M1 и M2.
Общее количество валюты США в обращении, разделенное на население США, составляет около 3500 долларов на человека. Это больше, чем у большинства из нас есть. Где все деньги?
Если вы возьмете 100 долларов из своей копилки и положите их на текущий счет, как изменится M1? Изменился ли M2?

Статистический выпуск Федеральной резервной системы. 23 ноября 2013 г. http://www.federalreserve.gov/RELEASES/h6/current/default.htm#t2tg1link.

Глоссарий

монет и наличных денег в обращении: монеты и банкноты, которые циркулируют в экономике и не принадлежат Соединенному Королевству.S Treasury, в Федеральном резервном банке или в банковских хранилищах

кредитная карта: немедленно переводит деньги с текущего счета компании-эмитента кредитной карты продавцу, и в конце месяца пользователь должен деньги компании-эмитенту кредитной карты; кредитная карта краткосрочная ссуда

дебетовая карта: , как и чек, — это инструкция банку пользователя о немедленном переводе денег с вашего банковского счета продавцу.

Депозит до востребования: чековый депозит в банках, который можно получить, сняв наличные или выписав чек

Денежная масса М1: — узкое определение денежной массы, которое включает валюту и текущие счета в банках и, в меньшей степени, дорожные чеки.

Денежная масса M2: определение денежной массы, которое включает все в M1, но также добавляет сберегательные вклады, фонды денежного рынка и депозитные сертификаты

Фонд денежного рынка: депозиты многих инвесторов объединяются и инвестируются безопасным способом, как краткосрочные государственные облигации

сберегательный депозит: банковский счет, на котором вы не можете снять деньги, выписав чек, но можете снять деньги в банке или легко перевести их на текущий счет

смарт-карта: сохраняет определенную стоимость денег на карте, а затем карту можно использовать для покупок

срочный вклад: счет, который вкладчик обязался оставить в банке на определенный период времени в обмен на более высокую процентную ставку; также называется депозитным сертификатом

Решения

Ответы на вопросы самопроверки

Валюту и чеки в M1 потратить проще всего.Труднее потратить M2 напрямую, хотя, если в торговом центре есть банкомат, вы можете довольно быстро превратить M2 со своего сберегательного счета в M1 валюты. Если ваш ответ о «кредитных картах», то вы действительно говорите о расходах M1, хотя это M1 со счета компании, выпускающей кредитные карты, которую вы будете погашать позже, когда придет срок оплаты счета по кредитной карте.
1. Ни в M1, ни в M2
2. Это часть M1, и поскольку M2 включает M1, он также является частью M2
3. Валюта, находящаяся в государственных руках, является частью M1 и M2
4. Проверочные депозиты в M1 и M2
5. Счета денежного рынка в М2

27.

3 Роль банков — Принципы экономики

Цели обучения

К концу этого раздела вы сможете:

Объясните, как банки действуют как посредники между вкладчиками и заемщиками
Оценить взаимосвязь между банками, ссудно-сберегательными учреждениями и кредитными союзами
Анализировать причины банкротства и спада

Покойного грабителя банков по имени Уилли Саттон однажды спросили, почему он грабил банки.Он ответил: «Вот где деньги». Хотя когда-то это могло быть правдой, с точки зрения современных экономистов, Саттон прав и неправ. Он ошибается, потому что подавляющее большинство денег в экономике не в виде валюты, которая хранится в сейфах или ящиках банков в ожидании появления грабителя. Большая часть денег находится в форме банковских счетов, которые существуют только в виде электронных записей на компьютерах. Однако с более широкой точки зрения грабитель банка был более прав, чем он мог знать.Банковское дело тесно связано с деньгами и, следовательно, с экономикой в целом.

Банки значительно упрощают для сложной экономики выполнение необычайно широкого круга операций, которые происходят на рынках товаров, труда и финансового капитала. Представьте на мгновение, какой была бы экономика, если бы все платежи производились наличными. Когда вы делаете крупную покупку или собираетесь в отпуск, вам может понадобиться носить с собой сотни долларов в кармане или кошельке. Даже малому бизнесу потребуются запасы наличных денег, чтобы платить рабочим и покупать расходные материалы.Банк позволяет людям и предприятиям хранить эти деньги, например, либо на текущем счете, либо на сберегательном счете, а затем снимать эти деньги по мере необходимости, используя прямой вывод, выписывая чек или используя дебетовую карту.

Банки являются важным посредником в так называемой платежной системе , которая помогает экономике обменивать товары и услуги на деньги или другие финансовые активы. Кроме того, те, у кого есть дополнительные деньги, которые они хотели бы сэкономить, могут хранить свои деньги в банке, а не искать человека, который захочет занять их у них, а затем выплатить их позже.Те, кто хочет занять деньги, могут пойти напрямую в банк, а не пытаться найти кого-то, кто одолжит им наличные Транзакционные издержки — это расходы, связанные с поиском кредитора или заемщика на эти деньги. Таким образом, банки снижают операционные издержки и действуют как финансовые посредники — они объединяют вкладчиков и заемщиков. Банки не только делают транзакции более безопасными и легкими, но и играют ключевую роль в создании денег.

«Посредник» — это тот, кто стоит между двумя другими сторонами.Банки — это финансовый посредник, — то есть учреждение, которое действует между вкладчиком, который кладет деньги в банк, и заемщиком, получающим ссуду от этого банка. Финансовые посредники включают другие учреждения на финансовом рынке, такие как страховые компании и пенсионные фонды, но они не будут включены в это обсуждение, потому что они не считаются депозитарными учреждениями , которые являются учреждениями, которые принимают деньги депозитов и затем используют они дают ссуды.Все внесенные средства объединяются в один большой пул, который затем передается в ссуду. На рисунке 1 показано положение банков как финансовых посредников, при этом депозиты поступают в банк, а ссуды истекают. Конечно, когда банки предоставляют ссуды фирмам, банки будут пытаться направить финансовый капитал в здоровые предприятия, у которых есть хорошие перспективы для погашения ссуд, а не в фирмы, которые несут убытки и могут быть не в состоянии их выплатить.

Рисунок 1. Банки как финансовые посредники.Банки действуют как финансовые посредники, потому что они стоят между вкладчиками и заемщиками. Вкладчики размещают вклады в банках, а затем получают выплаты по процентам и снимают деньги. Заемщики получают ссуды в банках и выплачивают ссуды с процентами.

В свою очередь, банки возвращают деньги вкладчикам в виде снятия средств, что также включает выплату процентов от банков вкладчикам.

Как связаны банки, ссуды и сбережения и кредитные союзы?

У банков есть пара близких родственников: сберегательные учреждения и кредитные союзы.Банки, как объяснялось, принимают депозиты от физических и юридических лиц и выдают ссуды деньгами.
Сберегательные учреждения также иногда называют «ссудо-сберегательными учреждениями» или «сберегательными учреждениями». Они также берут ссуды и делают вклады. Однако с 1930-х до 1980-х годов федеральный закон ограничивал размер процентных сбережений, которые учреждениям разрешалось выплачивать вкладчикам. От них также требовалось предоставить большую часть своих ссуд в форме жилищных ссуд покупателям жилья или застройщикам и строителям.

Кредитный союз — это некоммерческое финансовое учреждение, которым владеют и которым управляют его члены. Члены каждого кредитного союза решают, кто имеет право быть членом. Обычно потенциальными членами могут быть все члены определенного сообщества, группы сотрудников или члены определенной организации. Кредитный союз принимает депозиты от членов и сосредотачивается на возвращении ссуд своим членам. Хотя кредитных союзов больше, чем банков, и банков больше, чем ссуд и сбережений, общие активы кредитных союзов растут.

В 2008 году насчитывалось 7 085 банков. Из-за банкротств банков в 2007–2009 годах и слияний банков на конец четвертого квартала 2014 года в Соединенных Штатах насчитывалось 5 571 банк. По данным Национальной ассоциации кредитных союзов, по состоянию на декабрь 2014 г. насчитывалось 6 535 кредитных союзов с активами. на общую сумму 1,1 миллиарда долларов. День «Переведите деньги» прошел в 2009 году из-за отвращения широкой публики к спасению крупных банков. Людей поощряли переводить свои вклады в кредитные союзы. Это превратилось в текущий проект Move Your Money.Следовательно, у некоторых сейчас есть депозиты на сумму до 50 миллиардов долларов. Однако по данным Федеральной резервной системы Далласа, по состоянию на 2013 год 12 крупнейших банков (0,2%) контролировали 69 процентов всех банковских активов.

Бухгалтерский баланс — это бухгалтерский инструмент, в котором перечислены активы и обязательства. Актив — это нечто ценное, которым владеют и которое можно использовать для производства чего-либо. Например, наличные деньги можно использовать для оплаты обучения. Если у вас есть дом, это также считается активом.Обязательство — это долг или что-то, что вы должны. Многие люди занимают деньги, чтобы купить дома. В этом случае дом является активом, а ипотека — обязательством. Чистая стоимость — это стоимость актива за вычетом суммы задолженности (обязательства). Баланс банка работает примерно так же. Собственный капитал банка также обозначается как капитал банка . У банка есть активы, такие как наличные деньги, хранящиеся в его хранилищах, деньги, которые банк держит в Федеральном резервном банке (так называемые «резервы»), ссуды, предоставляемые клиентам, и облигации.

На рис. 2 показан гипотетический упрощенный баланс Safe and Secure Bank. Из-за формата баланса с двумя столбцами, с Т-образной формой, образованной вертикальной линией посередине и горизонтальной линией в разделах «Активы» и «Обязательства», его иногда называют Т-счетом .

Рисунок 2. Баланс для безопасного банка.

Буква «Т» в Т-счете отделяет активы фирмы слева от ее обязательств справа.Все фирмы используют Т-счета, хотя большинство из них намного сложнее. Для банка активы — это финансовые инструменты, которые либо банк держит (его резервы), либо инструменты, по которым другие стороны должны банку деньги, например ссуды, предоставленные банком, и ценные бумаги правительства США, такие как казначейские облигации США, приобретенные компанией банк. Обязательства — это то, что банк должен другим. В частности, банк должен все депозиты, сделанные в банке, тем, кто их сделал. Чистая стоимость капитала банка — это совокупные активы за вычетом совокупных обязательств.Чистая стоимость включена в пассив, чтобы остаток на счете T был равен нулю. Для здорового бизнеса чистая стоимость активов будет положительной. Для обанкротившейся фирмы собственный капитал будет отрицательным. В любом случае на Т-счете банка активы всегда равны обязательствам и чистой стоимости.

Когда клиенты банка кладут деньги на текущий счет, сберегательный счет или депозитный сертификат, банк рассматривает эти депозиты как обязательства. В конце концов, банк должен эти депозиты своим клиентам, когда они хотят снять свои деньги.В примере, показанном на рисунке 2, Safe and Secure Bank хранит депозиты на сумму 10 миллионов долларов.

Ссуды — это первая категория банковских активов, показанная на рисунке 2. Предположим, семья берет 30-летнюю ипотечную ссуду для покупки дома, что означает, что заемщик выплатит ссуду в течение следующих 30 лет. Этот заем, несомненно, является активом с точки зрения банка, поскольку у заемщика есть юридическое обязательство производить платежи банку с течением времени. Но с практической точки зрения, как можно измерить стоимость ипотечной ссуды, которая выплачивается в течение 30 лет, в настоящее время? Один из способов измерения стоимости чего-либо — будь то ссуда или что-то еще — — это оценить, сколько другая сторона на рынке готова за это заплатить.Многие банки выдают жилищные ссуды и взимают за это различные сборы за обработку и обработку, но затем продают ссуды другим банкам или финансовым учреждениям, которые собирают платежи по ссуде. Рынок, на котором ссуды предоставляются заемщикам, называется первичным ссудным рынком , тогда как рынок, на котором эти ссуды покупаются и продаются финансовыми учреждениями, является вторичным ссудным рынком.

Одним из ключевых факторов, влияющих на то, что финансовые учреждения готовы платить за ссуду, когда они покупают ее на вторичном рынке ссуды, является предполагаемая рискованность ссуды: то есть с учетом характеристик заемщика, таких как уровень дохода и стабильно ли работает местная экономика, какая часть займов этого типа будет возвращена? Чем больше риск того, что ссуда не будет возвращена, тем меньше будет платить любое финансовое учреждение за получение ссуды. Еще один ключевой фактор — это сравнение процентной ставки по первоначальной ссуде с текущей процентной ставкой в экономике. Если первоначальная ссуда, выданная в какой-то момент в прошлом, требует, чтобы заемщик платил низкую процентную ставку, но текущие процентные ставки относительно высоки, то финансовое учреждение будет платить меньше за получение ссуды. Напротив, если первоначальный заем требует, чтобы заемщик платил высокую процентную ставку, в то время как текущие процентные ставки относительно низкие, тогда финансовое учреждение будет платить больше, чтобы получить заем.Для Safe and Secure Bank в этом примере общая стоимость ссуд, если они были проданы другим финансовым учреждениям на вторичном рынке, составляет 5 миллионов долларов.

Вторая категория активов банка — это облигаций , которые являются обычным механизмом заимствования, используемым федеральными и местными органами власти, а также частными компаниями и некоммерческими организациями. Банк берет часть денег, которые он получил на депозитах, и использует деньги для покупки облигаций — обычно облигаций, выпущенных Соединенным Королевством.Правительство С. Государственные облигации имеют низкий риск, потому что правительство практически наверняка погасит облигацию, хотя и с низкой процентной ставкой. Эти облигации являются активом для банков точно так же, как ссуды являются активом: банк получит поток платежей в будущем. В нашем примере Safe and Secure Bank держит облигации на общую сумму 4 миллиона долларов.

Окончательная запись по активам: резервы , то есть деньги, которые банк держит в руках, которые не ссужаются или не инвестируются в облигации — и, таким образом, не приводят к выплате процентов.Федеральная резервная система требует, чтобы банки хранили определенный процент денег вкладчиков в «резерве», то есть либо в своих хранилищах, либо в Федеральном резервном банке. Это называется резервным требованием. (Денежно-кредитная политика и Банковское регулирование объяснят, как уровень этих обязательных резервов является одним из инструментов политики, который правительства используют для воздействия на поведение банков. ) Кроме того, банки могут также захотеть иметь под рукой определенную сумму резервов сверх того, что требуется. У Safe and Secure Bank есть резервы на 2 миллиона долларов.

Чистая стоимость банка определяется как сумма его активов за вычетом общих обязательств. Для Safe and Secure Bank, показанного на Рисунке 2, чистая стоимость активов равна 1 миллиону долларов; то есть 11 миллионов долларов в активах минус 10 миллионов долларов по обязательствам. Для финансово здорового банка чистая стоимость активов будет положительной. Если у банка отрицательная чистая стоимость и вкладчики попытаются снять свои деньги, банк не сможет отдать свои деньги всем вкладчикам.

Чтобы увидеть некоторые конкретные примеры того, чем занимаются банки, посмотрите это видео из книги Пола Солмана «Анализ финансовых новостей.”

Банк-банкрот будет иметь отрицательную чистую стоимость, то есть его активы будут стоить меньше, чем его обязательства. Как такое могло случиться? Опять же, просмотр баланса помогает объяснить.

Хорошо управляемый банк будет исходить из того, что небольшой процент заемщиков не погасит свои ссуды вовремя или вообще, и учитывать эти недостающие платежи при планировании. Помните, что ежегодные расчеты расходов банков включают фактор для невыплаченных ссуд, а стоимость ссуд банка на его балансе предполагает определенный уровень риска, поскольку некоторые ссуды не будут возвращены.Даже если банк ожидает определенного числа невыполнений по кредитам, он пострадает, если количество невыполнений по кредитам будет намного больше, чем ожидалось, как это может случиться во время рецессии. Например, если в Безопасном и надежном банке на Рисунке 2 произошла волна неожиданных дефолтов, так что его ссуды упали в стоимости с 5 миллионов долларов до 3 миллионов долларов, то активы Безопасного и надежного банка уменьшатся, так что у банка будет отрицательная величина. чистая стоимость.

Что привело к финансовому кризису 2008–2009 годов?

Многие банки выдают ипотечные ссуды, чтобы люди могли купить дом, но затем не хранят ссуды в своих книгах в качестве актива. Вместо этого банк продает ссуду. Эти ссуды «секьюритизированы», что означает, что они объединены в финансовую безопасность, которая продается инвесторам. Инвесторы в эти ценные бумаги, обеспеченные ипотекой, получают норму прибыли, основанную на уровне платежей, которые люди производят по всем ипотечным кредитам, лежащим в основе обеспечения.

Секьюритизация дает определенные преимущества. Если банк выдает большую часть своих ссуд на местном уровне, то банк может оказаться финансово уязвимым, если местная экономика ухудшится, так что многие люди не смогут производить свои платежи.Но если банк продает свои местные ссуды, а затем покупает обеспеченную ипотекой ценную бумагу на основе жилищных ссуд во многих частях страны, он может избежать местных финансовых рисков. (В простом примере, приведенном в тексте, банки просто владеют «облигациями». В действительности банки могут владеть рядом финансовых инструментов, если эти финансовые вложения достаточно безопасны, чтобы удовлетворять требования регулирующих органов государственного банка.) местному покупателю, секьюритизация дает преимущество в том, что местному банку не нужно иметь много дополнительных средств для выдачи ссуды, потому что банк планирует удерживать этот ссуду только на короткое время, прежде чем продать ссуду, чтобы ее можно было объединить в финансовую безопасность.

Но секьюритизация также имеет один потенциально серьезный недостаток. Если банк собирается использовать ипотечный кредит в качестве актива, у банка есть стимул тщательно изучить заемщика, чтобы убедиться, что ссуда будет возвращена. Однако банк, который собирается продать ссуду, может быть менее осторожен при выдаче ссуды. Банк будет более охотно предоставлять так называемые «субстандартные ссуды», то есть ссуды, которые имеют такие характеристики, как низкий или нулевой первоначальный взнос, недостаточная проверка того, есть ли у заемщика надежный доход, а иногда и низкие платежи в течение первого года или два, за которыми последуют гораздо более высокие выплаты. Около субстандартных ссуд , выданных в середине 2000-х годов, позже были названы ссудами NINJA: ссуды, выданные, даже если заемщик продемонстрировал отсутствие дохода, работы или активов.

Эти субстандартные ссуды обычно продавались и превращались в финансовые ценные бумаги, но с изюминкой. Идея заключалась в том, что если по этим ценным бумагам, обеспеченным ипотекой, возникнут убытки, определенные инвесторы согласятся взять на себя первые, скажем, 5% таких убытков. Другие инвесторы согласились бы взять на себя, скажем, следующие 5% убытков. При таком подходе другим инвесторам не нужно было бы нести никаких убытков, если только эти обеспеченные ипотекой финансовые ценные бумаги не потеряли 25%, 30% или более своей общей стоимости.Эти сложные ценные бумаги, наряду с другими экономическими факторами, способствовали значительному расширению субстандартных кредитов в середине 2000-х годов.

Экономическая сцена была готова к банковскому кризису. Банки думали, что они покупают только сверхнадежные ценные бумаги, потому что, хотя ценные бумаги в конечном итоге были обеспечены рискованными субстандартными ипотечными кредитами, банки инвестировали только ту часть этих ценных бумаг, где они были защищены от небольших или умеренных уровней потерь. Но по мере того, как после 2007 года цены на жилье упали, а углубляющаяся рецессия затруднила для многих людей выплату ипотечных платежей, многие банки обнаружили, что их финансовые активы, обеспеченные ипотекой, могут оказаться намного меньше, чем они ожидали, — и поэтому банки смотрели в лицо банкротству.В период 2008–2011 гг. В США обанкротились 318 банков.

Риск неожиданно высокого уровня невозврата кредитов может быть особенно трудным для банков, потому что обязательства банка, а именно депозиты его клиентов, могут быть сняты быстро, но многие активы банка, такие как ссуды и облигации, будут выплачиваться только через годы. Это несоответствие по времени между активами и пассивами — обязательства банка могут быть отозваны в краткосрочной перспективе, а его активы погашены в долгосрочной перспективе — может вызвать серьезные проблемы для банка. Например, представьте себе банк, который ссудил значительную сумму денег под определенную процентную ставку, но затем видит, что процентные ставки существенно повышаются. Банк может оказаться в шатком положении. Если он не повысит процентную ставку, которую выплачивает вкладчикам, то депозиты будут поступать в другие учреждения, предлагающие более высокие процентные ставки, которые сейчас преобладают. Однако, если банк повысит процентные ставки, которые он выплачивает вкладчикам, он может оказаться в ситуации, когда он будет выплачивать вкладчикам более высокую процентную ставку, чем взимает с тех прошлых кредитов, которые были предоставлены под более низкие процентные ставки.Ясно, что банк не сможет выжить в долгосрочной перспективе, если он выплачивает вкладчикам больше процентов, чем получает от заемщиков.

Как банки могут защитить себя от неожиданно высокого уровня невозврата кредитов и от риска несоответствия сроков погашения активов и пассивов? Одна из стратегий заключается в том, чтобы банк диверсифицировал свои ссуды, что означает предоставление ссуд различным клиентам. Например, предположим, что банк специализируется на кредитовании нишевого рынка — скажем, выдает большую часть своих кредитов строительным компаниям, которые строят офисы в одном центре города.Если в этой области произойдет неожиданный экономический спад, банк понесет большие убытки. Однако, если банк дает ссуду как потребителям, которые покупают дома и автомобили, так и широкому кругу фирм во многих отраслях и географических регионах, банк меньше подвержен риску. Когда банк диверсифицирует свои ссуды, те категории заемщиков, которые имеют неожиданно большое количество дефолтов, будут иметь тенденцию уравновешиваться, согласно случайной случайности, другими заемщиками, у которых есть неожиданно низкое количество дефолтов.Таким образом, диверсификация ссуд может помочь банкам сохранить положительную чистую стоимость активов. Однако если произойдет широкомасштабная рецессия, которая затронет многие отрасли и географические районы, диверсификация не поможет.

Наряду с диверсификацией своих ссуд у банков есть несколько других стратегий для снижения риска неожиданно большого количества невозврата ссуд. Например, банки могут продавать некоторые ссуды, которые они выдают на вторичном рынке ссуд, как описано ранее, и вместо этого держать большую долю активов в форме государственных облигаций или резервов.Тем не менее, в условиях продолжительной рецессии чистая стоимость капитала большинства банков снизится, поскольку большая часть ссуд не будет выплачиваться в тяжелые экономические времена.

Банки облегчают использование денег для транзакций в экономике, потому что люди и фирмы могут использовать банковские счета при продаже или покупке товаров и услуг, при оплате работникам или получению зарплаты, а также при сбережении денег или получении ссуды. На рынке финансового капитала банки являются финансовыми посредниками; то есть они действуют между вкладчиками, которые предоставляют финансовый капитал, и заемщиками, которые требуют ссуды.Балансовый отчет (иногда называемый Т-счетом) — это инструмент бухгалтерского учета, в котором активы перечисляются в одном столбце, а обязательства — в другом столбце. Обязательства банка — это его депозиты. Активы банка включают его ссуды, его собственность на облигации и его резервы (которые не ссужаются). Чистая стоимость банка рассчитывается путем вычитания обязательств банка из его активов. Банки рискуют получить отрицательную чистую стоимость активов, если стоимость их активов снизится. Стоимость активов может снизиться из-за неожиданно большого числа невыполнений по кредитам или из-за повышения процентных ставок и несоответствия между активами и обязательствами во времени, когда банк получает низкую процентную ставку по своим долгосрочным кредитам, но должны платить более высокую в настоящее время рыночную процентную ставку для привлечения вкладчиков.Банки могут защитить себя от этих рисков, решив диверсифицировать свои ссуды или держать большую часть своих активов в облигациях и резервах. Если банки хранят лишь часть своих депозитов в качестве резервов, то процесс предоставления банками денег, повторного депонирования этих ссуд в банках и предоставления банками дополнительных ссуд создаст деньги в экономике.

Вопросы для самопроверки

Объясните, почему деньги, перечисленные в разделе активов на балансе банка, на самом деле могут не находиться в банке?

Контрольные вопросы

Почему банк называется финансовым посредником?
Что показывает баланс?
Каковы активы банка? Каковы его обязательства?
Как рассчитать чистую стоимость банка?
Как банк может иметь отрицательный собственный капитал?
С каким несоответствием по времени между активами и пассивами сталкиваются все банки?
Какой риск, если банк не диверсифицирует ссуды?

Вопросы о критическом мышлении

Объясните разницу между тем, как вы характеризуете банковские депозиты и ссуды как активы и обязательства в своем личном балансе, и как банк характеризует депозиты и ссуды как активы и обязательства в своем балансе.

Проблемы

В банке есть депозиты на сумму 400 долларов. Он имеет резервы в размере 50 долларов. Он приобрел государственные облигации на сумму 70 долларов. Он выдал ссуды на 500 долларов. Создайте баланс Т-счета для банка с активами и пассивами и рассчитайте чистую стоимость банка.

Национальная ассоциация кредитных союзов. 2014. «Ежемесячные оценки кредитных союзов». Последний доступ 4 марта 2015 г. http://www.cuna.org/Research-And-Strategy/Credit-Union-Data-And-Statistics/.

Федеральная резервная система Далласа. 2013. «Концовка« слишком велика, чтобы провалиться »: предложение о реформе, пока еще не поздно». По состоянию на 4 марта 2015 г. http://www.dallasfed.org/news/speeches/fisher/2013/fs130116. cfm.

Ричард В. Фишер. «Концовка« слишком велика, чтобы провалиться »: предложение о реформе, пока еще не поздно (со ссылкой на Патрика Генри,« Сложность и реальность »). Выступления перед Комитетом Республики, Вашингтон, округ Колумбия, Федеральная резервная система Далласа. 16 января 2013г.

«Коммерческие банки в США.С. » Федеральный резервный банк Сент-Луиса. По состоянию на ноябрь 2013 г. http://research.stlouisfed.org/fred2/series/USNUM.

Глоссарий

актив: ценный предмет, принадлежащий фирме или физическому лицу

Несовпадение сроков актива и пассива: обязательства банка могут быть отозваны в краткосрочной перспективе, а его активы погашены в долгосрочной перспективе

баланс: бухгалтерский инструмент, в котором перечислены активы и обязательства

банковский капитал: собственный капитал банка

депозитарное учреждение: Учреждение, которое принимает денежные вклады и затем использует их для выдачи ссуд

диверсифицировать: предоставление займов или инвестиций в различные фирмы, чтобы снизить риск неблагоприятного воздействия событий в одной или нескольких фирмах

финансовый посредник: организация, которая работает между вкладчиком, имеющим финансовые активы для инвестирования, и организацией, которая займёт эти активы и выплатит норму прибыли

ответственность: любая сумма или задолженность фирмы или физического лица

чистая стоимость: превышение стоимости актива над суммой обязательства; общая сумма активов за вычетом общей суммы обязательств

платежная система: помогает экономике обменивать товары и услуги на деньги или другие финансовые активы

запасы: средства, которые банк держит под рукой и которые не предоставлены взаймы или не вложены в облигации

Т-счет: баланс в формате двух столбцов с Т-образной формой, образованной вертикальной линией посередине и горизонтальной линией под заголовками столбцов «Активы» и «Обязательства»

транзакционные издержки: расходы, связанные с поиском кредитора или заемщика денег

Решения

Ответы на вопросы самопроверки

Активы банка включают наличные деньги, хранящиеся в их хранилищах, но активы также включают деньги, которые банк держит в Федеральном резервном банке (так называемые «резервы»), ссуды, предоставленные клиентам, и облигации.

Ежегодная ежегодная пресс-конференция Владимира Путина

4076 (ЗВУК) (Русский) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН ГОВОРИТ: «Конечно, нынешняя ситуация вызвана, прежде всего, внешними факторами, но мы также понимаем, что не сделали многих из того, что планировали сделать, и сказали, что сделаем, чтобы диверсифицировать нашу экономику за последние 20 лет». (ЗВУК) (Русский) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН ГОВОРИТ: (ВНЕШНИЙ ВИД НОВОСТНОЙ КОНФЕРЕНЦИИ) Я думаю, что и центральный банк, и правительство принимают адекватные меры в нынешней ситуации.(ВНЕШНИЙ ВИД НА ПУТИНГОВОР) Есть также некоторые вопросы как к правительству, так и к центральному банку (ОБЩИЕ НОВОСТИ КОНФЕРЕНЦИИ) о сроках и качестве этих мер, но в целом действия абсолютно адекватны и в правильном направлении . » (ЗВУК) (Русский) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН ГОВОРИТ: «Но также нет сомнений, и я хотел бы это подчеркнуть, отскок, последующий рост (рубля) и выход из сложившейся ситуации неизбежны. (ПОКАЗЫВАЯ ДВУМЯ ПАЛЬЦАМИ) На это есть как минимум две причины.(ОБЩИЙ ВИД НА НОВОСТЕЙ КОНФЕРЕНЦИИ) Во-первых, глобальный экономический рост сохранится, темпы будут снижаться, но рост все еще будет (ГЛАВНЫЙ ВЗГЛЯД НА ГОВОРИТ ПУТИНА) экономика будет расти. И наша экономика тоже выйдет из сложившейся ситуации. Сколько времени это займет? В худшем случае думаю около двух лет. И еще раз повторю, (ОБРАТНО К ПУТИНУ) после этого рост неизбежен, в том числе потому, что экономическая ситуация тоже будет меняться. С ростом мировой экономики потребуется больше энергоресурсов.” 4172 (ЗВУК) (Русский) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН ГОВОРИТ: «Мы ни на кого не нападаем, мы только защищаем свои интересы. (ПРОДОЛЖЕНИЕ ШИРОКОГО ОБЪЕМА НОВОСТЕЙ КОНФЕРЕНЦИИ) И неудовлетворенность наших партнеров, прежде всего американских (ПРОДОЛЖАЕТСЯ ЗА СЛУШАНИЕМ РЕПОРТОРОВ), связана именно с тем, что мы делаем именно это, а не с нашими шагами (ПРОДОЛЖАЕТСЯ НА ВСЕХ НОВОСТЯХ КОНФЕРЕНЦИИ) которые провоцируют напряженность в сфере безопасности ». 3. РАЗЛИЧНЫЕ СЛУШАНИЯ ОТЧЕТНИКОВ 6. (ЗВУК) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН, ГОВОРЯЩИЙ: (НАЧИНАЕТСЯ НА КАДРЕ СЛУШАНИЯ РЕПОРТОРОВ) Американские (военные) базы расположены по всему миру, и вы хотите сказать, что мы ведем себя агрессивно? Есть ли в этом здравый смысл? (ПРОДОЛЖЕНИЕ В КАДРЕ) Что вооруженные силы США делают в Европе, включая тактическое ядерное оружие? Что они там делают? Послушайте, бюджет нашего Минобороны на следующий год увеличился, в долларах это около 50 миллиардов.А бюджет Пентагона почти в десять раз больше ». 7. ПУТИН НА НОВОСТНОЙ КОНФЕРЕНЦИИ. 8. (ЗВУК) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН, ГОВОРЯЩИЙ: «Мы те, кто перемещаем войска к границам США или других государств? Кто двигает к нам базы и военную инфраструктуру НАТО? Не нам. Кто-нибудь нас слушает? Кто-нибудь ведет с нами какой-то диалог по этому поводу? (ПРОДОЛЖАЕТСЯ БОЛЬШЕ НОВОСТЕЙ КОНФЕРЕНЦИИ) Нет, нет. Мы всегда получаем один и тот же ответ — «это не ваше дело, каждая страна имеет право выбирать свои способы обеспечения своей безопасности».«Хорошо, но в этом случае мы сделаем то же самое». 4077 (ЗВУК) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН ГОВОРИТ: «Разве они (Запад) не сказали нам после падения Берлинской стены, что расширения НАТО на восток не будет? Это началось сразу после. Две волны расширения. (НАД ШИРОМ ЗАЛА) Разве это не стена? (КАДР СЛУШАНИЯ РЕПОРТЕРА) Да, они не выкопали ее, это виртуальная стена, но они начали ее создавать. А как насчет системы противоракетной обороны (ПРОДОЛЖЕНИЕ В КАДРЕ) рядом с нашими границами? Разве это не стена? » 3.УКРАИНСКИЙ РЕПОРТЕР ЗАДАЕТ ВОПРОС 4. НОВОСТИ КОНФЕРЕНЦИИ В ПРОЦЕССЕ 5. (ЗВУК) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН, ГОВОРИТ: (НАЧИНАЕТСЯ НА КАДРЕ СЛУШАНИЯ РЕПОРТОРА) В нашем общественном сознании (ПРОДОЛЖЕНИЕ В КАДРЕ) происходящее на юго-востоке Украины является карательной операцией, но ее проводят нынешние киевские власти, а не наоборот. (ПРОДОЛЖЕНИЕ ВЫПУСКА ИЗ СМИ) Поскольку повстанцы с юго-востока не отправили свои войска в Киев, (ПРОДОЛЖЕНИЕ В КАДРЕ) наоборот — киевские власти направили свои вооруженные силы на юго-восток и использовали ракетные установки, артиллерию и военные самолеты. ” 6. СМИ 7. (ЗВУК) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН ГОВОРИТ: (НАЧИНАЕТСЯ НА СЪЕМКЕ СЛУШАНИЯ ЖЕНЩИН) Сегодня они (киевские власти) пытаются решить вопрос (на востоке) также силой, используя экономическую блокаду. (ПРОДОЛЖАЕТ КАДР) Я считаю, что этот метод не имеет никакого потенциала, он вреден для судьбы украинской государственности и украинского народа ». 8. СМИ 9. (ЗВУК) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН, ГОВОРЯЩИЙ: «Я надеюсь, что мы сможем посредством диалога — и мы готовы здесь выступить посредниками — достичь прямого политического диалога и с помощью этих средств и политических методов урегулировать ситуацию.” 10. НОВОСТИ КОНФЕРЕНЦИИ В ПРОЦЕССЕ 11. (ЗВУК) (Русский) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН, ГОВОРИТ: «Иногда я сам думаю — может быть, нашему медведю надо просто посидеть (ПРОДОЛЖАЕТСЯ НА СРЕДНЕМ КАДРЕ НОВОСТЕЙ КОНФЕРЕНЦИИ), а не гнать поросят и свиней по тайге (ПРОДОЛЖЕНИЕ КАДРА), а есть ягоды, мед, а может, тогда он оставаться в покое? Нет, он не будет, потому что они всегда будут пытаться (ПРОДОЛЖЕНИЕ БОЛЬШЕ НОВОСТЕЙ КОНФЕРЕНЦИИ) поставить его на цепь, и как только им это удастся — они вырвут и зубы, и ногти.Говоря сегодняшними словами (ПРОДОЛЖЕНИЕ В КАДРЕ), это означает силы ядерного сдерживания. Как только это произойдет, не дай бог — медведь им больше не понадобится, они займут тайгу ». ” 4189 (ЗВУК) (Русский) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН ГОВОРИТ: «Экономика неизбежно адаптируется к условиям низких цен на энергоносители. Он обязательно будет разнообразным. Во-вторых, даже если мы считаем, что цены на энергоносители останутся низкими или даже станут ниже, неизбежно наступит момент, когда они снова начнут расти, почти как что-то запланированное, с глобальным экономическим ростом и ростом спроса на энергию.И я не сомневаюсь, что это произойдет ». 4. ПРОДОЛЖАЕТСЯ ШИРОКАЯ НОВОСТНАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ. 5. (ЗВУК) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН, ГОВОРИТ: «Но в одном мы можем быть абсолютно уверены в том, что мы преодолеем этот период и выйдем из этой сложной ситуации, выровняв наши позиции как внутри страны, так и в мировой экономике, и на международной арене». 9. (ЗВУК) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН, ГОВОРЯЩИЙ: (НАЧАЛО ВЕРСИИ НОВОСТИ КОНФЕРЕНЦИИ) Ответственность за все, что происходит в стране, всегда лежит на главе государства, а затем и на других людях в нижних рядах.И от этой ответственности (НАЗАД К ПУТИНУ) я никогда не уклонялся и не собираюсь уклоняться от этого в будущем. ” 10. ЖУРНАЛИСТ ФОТОГРАФИИ ПУТИНА. 11. (ЗВУК) (Русский) ПРЕЗИДЕНТ РОССИИ ВЛАДИМИР ПУТИН, ГОВОРИТ: «Нам нужно постоянно работать в интересах граждан России. А по результатам и настроениям в обществе можно будет сделать вывод, кто будет баллотироваться в президенты в 2018 году ».

PSCU Insights — Возможности реализации

Владимир Йованович, менеджер по инновациям, PSCU

В настоящее время в нашей отрасли существует множество различных определений открытого банковского обслуживания.В зависимости от мотивации рецензента его можно определить как «попытка демократизировать обмен финансовыми данными, предоставив доступ к банковским и финансовым данным потребителя». Другие назовут это «стандартизированным подходом к обмену финансовыми данными, при котором финансовые учреждения имеют возможность защищать и контролировать обмен данными».

Независимо от мотивов, термин «открытый банкинг» относится к способности обмениваться данными через API (интерфейсы прикладного программирования), тем самым предоставляя сторонним службам доступ к данным членов кредитного союза — финансовым или иным.Это, в свою очередь, отвечает потребностям участников в сторонних приложениях.

Хорошим примером этого является предоставление P2P-приложению PayPal Venmo доступа к финансовым данным членов кредитного союза для упрощения доступа к средствам или даже аутентификации в приложении и последующего инициирования P2P-переводов. Есть много других примеров того, как мир финансовых технологий требует доступа к банковским данным потребителей, чтобы обеспечить лучший пользовательский опыт в приложениях, которые используют участники.

В конечном итоге кредитные союзы должны определить свою готовность открыть доступ к данным своих членов для сторонних приложений, тем самым предоставляя членам цифровые возможности, которые не предлагаются или не контролируются кредитным союзом.

История отрасли и перспективы
Возможность для финтех-специалистов получить доступ к банковской информации пользователей сегодня оказалась более простой задачей, чем даже пять лет назад. Со временем, с появлением Кремниевой долины, многочисленные стартапы попытались удовлетворить эту потребность и впоследствии создали агрегаторы данных API, такие как Plaid, Finicity, Yodlee и другие. Эти стартапы добились большого успеха, выступая в качестве агрегатора API-интерфейсов финансовых услуг, предоставляя миру финансовых технологий доступ к тысячам предприятий, предоставляющих финансовые услуги, банков и кредитных союзов с помощью одного набора API-интерфейсов.

Этот подход был эффективен до недавнего времени, когда крупные технологические компании (Google, Apple, Facebook и Amazon) начали пересматривать свой потребительский опыт и ожидания. Поскольку большая четверка технологических гигантов контролирует значительную часть потребительского опыта, бесшовные UI / UX стали предметом ставок не только для крупных технологических компаний, но и для небольших технологических компаний (финтех) и финансовых учреждений.

Поскольку потребители начали ожидать бесперебойной и безопасной работы, многие финтех-компании полагались на такие компании, как Plaid, для создания и удовлетворения потребностей потребителей.Однако иногда обмен данными осуществлялся не самым безопасным, эффективным и регулируемым образом. Существует множество примеров агрегаторов данных, использующих разрешение потребителя на доступ к своим данным для того, чтобы просматривать данные, а не договариваться о деловых соглашениях с FI. В ответ на эту практику мы стали свидетелями того, как крупные финансовые учреждения начали блокировать сторонним поставщикам доступ к данным своих потребителей, ссылаясь на проблемы с безопасностью и согласованностью.

Признавая недавние сдвиги в ожиданиях потребителей и банковских потребностях, а также технологические достижения и экосистемы, служащие универсальными центрами обслуживания потребителей, мы стали свидетелями нескольких событий в платежной индустрии, которые способствуют дальнейшему развитию и формированию открытого банковского обслуживания космос.

Во-первых, создаются организации, которые ставят перед собой задачу стандартизировать и отчасти регулировать открытую банковскую среду в Соединенных Штатах. Из-за отсутствия государственного регулирования здесь, в отличие от Европейского Союза, где они приняли два закона — Директиву о платежных услугах (PSD) в 2007 году и PSD2 в 2015 году, которые регулируют обмен банковскими данными. В США мы стали свидетелями создания группы обмена финансовыми данными (FDX), некоммерческой организации, которая занимается объединением финансовой индустрии вокруг единого, совместимого и бесплатного стандарта безопасного доступа к финансовым данным, разрешенным пользователями. , удачно названный FDX API.FDX имеет международное членство, которое включает финансовые учреждения, агрегаторы финансовых данных, финтех, платежные сети, группы потребителей, группы финансовой индустрии и коммунальные предприятия, а также другие уполномоченные стороны в разрешенной пользователем экосистеме финансовых данных.

Второй крупный фактор, который еще не реализовал свою полную силу, — это приобретение крупных агрегаторов данных, таких как приобретение Finicity от Mastercard. Эти приобретения и партнерства показывают, что бренды карт также развивают свое будущее положение и бизнес-модель в отношении агрегирования, обмена и стандартизации данных.

Подготовка к открытой банковской смене
PSCU сегодня имеет множество точек интеграции с нашими кредитными союзами, обслуживая членов по различным каналам, и имеет заметные партнерские отношения с отраслевыми игроками, которые могут сформировать открытое банковское пространство в США. , мы располагаем хорошими возможностями для эффективного обслуживания наших кредитных союзов в открытом банковском пространстве и играем значительную роль в обеспечении равного отношения к рынку кредитных союзов и равного отношения к ним со стороны крупных банковских игроков.Мы продолжаем следить за этим пространством и развиваем наши стратегии в соответствии с рыночными изменениями.

Владимир Йованович возглавляет команду инноваций в PSCU и несет основную ответственность за стратегическое направление деятельности компании в области ускоренных платежей, искусственного интеллекта и корпоративной аутентификации и идентификации. Его карьера в PSCU включает в себя руководство портфелем дебетовых, банкоматных и предоплаченных услуг, где он проявил способность интерпретировать отзывы клиентов в четко определенные функции, которые в конечном итоге приводят к созданию прочной ценности для бизнеса для всех заинтересованных сторон.Обладая более чем 20-летним опытом работы в платежной индустрии, Владимир является признанным лидером платежной стратегии, специализирующимся на предоставлении продуктов и услуг, которые обеспечивают успех PSCU и кредитным союзам его владельцев.

Платеж, влияющий на экономику, может быть произведен по предоплаченной дебетовой карте

COVID Tax Tip 2020-70, 12 июня 2020 г.

Некоторые люди могут получить свой экономический эффект по почте на предоплаченную дебетовую карту вместо бумажного чека. Люди могут получить дебетовую карту, даже если Get My Payment показывает, что они получают чек.На IRS.gov есть специальный раздел о предоплаченных дебетовых картах.

Вот несколько общих вопросов, которые могут возникнуть у людей об этих картах.

Высылала ли IRS предоплаченные дебетовые карты?

Да. Предоплаченные дебетовые карты, известные как «Платежные карты экономического воздействия», были подготовлены Бюро фискальной службы, входящим в состав Министерства финансов. Внимательно проверяйте почту. Эти карты поступают в обычном конверте от «Money Network Cardholder Services». Название Visa появится на лицевой стороне карты.На обратной стороне карты указано название банка-эмитента, MetaBank®, N.A. Информация, содержащаяся в карте, объясняет, что карта является платежной картой экономического воздействия получателя.

Может ли кто-нибудь перевести деньги со своей дебетовой карты на свой банковский счет?

Да. Лимит на переводы через ACH на банковский счет составляет 2500 долларов за транзакцию. Люди могут легко перевести деньги со своей карты на существующий банковский счет на сайте EIPCard.com. Держатели карт также могут переводить деньги с помощью мобильного приложения Money Network, которое можно загрузить в виде приложения на смартфон.Держателям карт потребуется маршрут и номер счета для их банковского счета.

Что делать, если их предоплаченная дебетовая карта была потеряна или уничтожена?

Лица, потерявшие или уничтожившие свою карту EIP, могут запросить бесплатную замену через Службу поддержки клиентов MetaBank®. Стандартная комиссия в размере 7,50 долларов США не взимается при первом перевыпуске любой карты EIP. Любая первоначальная плата, взимаемая с клиента с более ранней даты, будет отменена. Физическим лицам не нужно знать номер своей карты, чтобы запросить замену.Они также могут запросить замену, позвонив по телефону 800-240-8100 и выбрав вариант 2 в главном меню.

Налоговое управление США (IRS) отправит письмо о платеже с экономическим влиянием на зарегистрированный адрес физического лица в течение 15 дней после совершения платежа. Остерегайтесь попыток веб-сайтов и социальных сетей, которые запрашивают деньги или личную информацию, а также схем, связанных с платежами за экономический эффект.

IRS поощряет людей делиться этой информацией с семьей и друзьями.

Дополнительная информация:

Как открыть счет в банке

Поиск и открытие банковского счета может показаться пугающим, учитывая огромное количество вариантов. К счастью, большинство банков и кредитных союзов следуют простой процедуре, аналогичной описанной ниже. Чтобы открыть счет, нужно просто выбрать банк, предоставить определенные данные и пополнить счет. После того, как формальности будут выполнены, вы можете начать пользоваться своим счетом и сэкономить время и деньги.

Выберите банк или кредитный союз

Возможно, вы уже знаете, где хотите разместить банк, даже если не знаете, как открыть там счет. Если нет, присмотритесь к магазинам.Начните с поиска наиболее подходящего для вашей непосредственной потребности (например, текущий или сберегательный счет). Сравнивая учреждения, помните об ограничениях на использование учетной записи и сборах, которые могут съесть ваши сбережения.

Есть три основных категории финансовых институтов:

Банки, включая общественные и крупные банки : это могут быть известные бренды в вашем районе (или в стране). Они предлагают большинство необходимых вам базовых услуг.Местные и региональные банки, как правило, имеют более дружелюбную структуру комиссионных, но в крупных банках может быть возможно отказаться от комиссии.
Кредитные союзы : Кредитный союз — это финансовое учреждение, принадлежащее клиенту, которое предоставляет многие из тех же услуг и продуктов, что и банки. Если вы присоединитесь к одной из этих некоммерческих организаций, вы часто будете пользоваться конкурентоспособными ставками, потому что они не обязательно пытаются максимизировать прибыль. Но это не всегда так, поэтому внимательно просматривайте графики оплаты.
Онлайн-банки и кредитные союзы : Эти учреждения работают полностью онлайн. Нет филиала для посещения (или оплаты), и вы будете обрабатывать большинство запросов на обслуживание самостоятельно. Если вы привыкли к компьютеру или мобильному устройству и выполняете основные банковские операции, онлайн-банк может помочь вам снизить комиссию, повысить процентную ставку на сберегательных счетах и даже получить бесплатную проверку.

Необязательно выбирать банк только одного типа. Например, было бы разумно открыть счет в онлайн-банке и сохранить свой обычный банк, чтобы снизить комиссию и сохранить возможность посещать банк в случае финансовой чрезвычайной ситуации.

Посетите отделение банка или веб-сайт

Самый простой способ открыть счет — посетить веб-сайт учреждения. Найдите банк в Интернете или посетите веб-сайт, указанный в маркетинговых материалах банка (будьте осторожны при вводе веб-адреса — могут существовать сайты-самозванцы с похожими названиями).

Преимущество открытия счетов онлайн в том, что вы можете сделать это в любое время и в любом месте. Но если вам удобно открывать счета только лично, приходите в отделение в рабочее время.Перед тем, как выйти из дома, приготовьте следующее:

Удостоверение личности государственного образца (например, водительские права, паспорт или военный билет)
Ваш номер социального страхования
Ваш физический и почтовый адрес
Первоначальный депозит (при необходимости)

Выберите нужный продукт

После того, как вы выберете банк, в котором хотите открыть счет, у вас, как правило, будет на выбор множество типов счетов и услуг, в том числе:

Текущие счета : Используйте их для осуществления платежей и получения прямых вкладов.
Сберегательные счета : Эти счета позволяют получать проценты.
Счета денежного рынка : Эти продукты иногда приносят немного больше процентов, чем сберегательные счета (при сохранении вашего доступа к наличным деньгам).
Депозитные сертификаты (компакт-диски) : Эти продукты могут приносить гораздо больше, чем сберегательные счета, но требуют, чтобы вы заблокировали свои средства на определенный период.
Ссуды : Вы можете получить один из нескольких типов ссуд (например, автокредиты, жилищные ссуды, частные ссуды).

В рамках одной из вышеперечисленных категорий банк может предлагать несколько продуктов, каждый с разным названием и уровнем обслуживания. Премиум-аккаунты с большим количеством функций имеют соответственно более высокие комиссии (например, ежемесячную плату за обслуживание, комиссию за банкомат и плату за овердрафт) и более высокие пороги, чтобы избежать платы за обслуживание.

Выберите вариант с набором функций и сборов, который соответствует вашим потребностям и бюджету. Например, если у вас низкий баланс на счете, вы можете открыть банковский счет без комиссии или с низкой комиссией.

При просмотре продуктов банка в Интернете вам может потребоваться перейти к продукту, который подходит именно вам. Например, вам может потребоваться нажать «Открыть учетную запись», а затем «Проверить» и просмотреть варианты бесплатной проверки. Если вы открываете свои счета лично, поговорите с банкиром, чтобы найти лучший счет для ваших нужд. Конечно, вам нужно будет иметь банк только в том месте, где ваши деньги защищены страховкой FDIC (или NCUSIF, если вы пользуетесь услугами кредитного союза).

Избегайте учетных записей, для которых требуется большой баланс, чтобы иметь право на освобождение от комиссии, если только вы не можете позволить себе хранить эту сумму на счете и не собираетесь использовать специальные функции учетной записи.Но имейте в виду, что даже «бесплатная» учетная запись может взимать определенную плату, даже если она не имеет ежемесячной платы за обслуживание.

Предоставьте свою информацию

При открытии нового банковского счета вам потребуется предоставить банку конфиденциальную информацию. Чтобы защитить себя и соблюдать такие правила, как Патриотический акт, банки не могут открыть счет без подтверждения вашей личности.

Вам нужно будет предоставить простые данные, такие как ваше имя, день рождения и почтовый адрес, а также идентификационные номера (в Соединенных Штатах это, скорее всего, ваш номер социального страхования, но вы можете использовать ITIN). Вам также будет предложено предъявить действительное государственное удостоверение личности (например, водительские права или паспорт).

Если вы открываете банковский счет в Интернете, вы вводите эту информацию в текстовое поле. Если вы открываете свои счета лично, будьте готовы передать свое удостоверение личности банкиру, который, вероятно, сделает его ксерокопию.

Ваша финансовая история

Вам не нужна безупречно чистая история для банковского счета, но она помогает. Многие банки проверяют ваш кредит, чтобы узнать, не возникало ли у вас в прошлом проблем с погашением ссуд.Эти проверки кредитоспособности обычно представляют собой «мягкие» процедуры, которые не наносят ущерба вашей кредитной истории, но лучше спросить, если вас это беспокоит. Вам не обязательно нужен хороший кредит, чтобы открыть банковский счет, но плохой кредит иногда может привести к отказу.

Согласие с Условиями

Вы должны согласиться соблюдать определенные правила и взять на себя ответственность за определенные действия в своих аккаунтах. Когда вы открываете счет в банке, вы формируете отношения, основанные на важном предмете: ваших деньгах.Следовательно, вы должны знать, во что ввязываетесь. Если вы открываете банковский счет через Интернет, вы завершите этот шаг, нажав кнопку «Я согласен» (или аналогичную) и перейдя к следующему шагу.

Моложе 18 лет?

Если вам меньше 18 лет, вам понадобится кто-то старше лет 18 лет, чтобы открыть счет у вас. Вы по-прежнему можете использовать дебетовую карту и онлайн-банкинг, и в конечном итоге вы можете получить свою учетную запись. Но для начала банкам нужен хотя бы один взрослый на счету.

Совместные счета

Если вы открываете совместный счет любого типа, вам потребуются личные данные всех владельцев счетов и подпись каждого из них. Лучше всего собрать всех в одном месте, чтобы заполнить заявку.

Хотя раскрытие информации со временем улучшилось, при открытии банковского счета мелким шрифтом скрыто много важных деталей. В частности, вы захотите узнать о любых комиссиях, применимых к вашей учетной записи, и о том, когда ваши средства будут доступны для вывода.

Помимо банковских договоров, федеральный закон определяет ваши права и обязанности как владельца счета. Например, если кто-то обманным путем снимает деньги с вашего счета, вы можете быть защищены от потерь. Однако вам может потребоваться быстро сообщить о снятии средств для полной защиты.

Распечатать, подписать и отправить по почте (при необходимости)

Если вы открываете банковский счет через Интернет, вам, возможно, придется распечатать, подписать и отправить документ в банк до открытия счета.Некоторые банки используют электронное раскрытие информации и согласие, чтобы сделать банковские отношения юридически обязательными — вы можете делать все в Интернете. Другим по-прежнему требуется подписанный документ для открытия счета. Пока они не получат документы, ваша учетная запись неактивна.

Пополнение счета

Если вы открываете текущий или сберегательный счет, вам часто потребуется внести на него первоначальный депозит. Иногда это требуется как часть процесса открытия, а иногда вы можете сделать это после того, как учетная запись будет запущена.Есть несколько способов пополнить счет:

Залог наличными : он должен быть доступен для использования с вашей дебетовой карты на следующий день.
Внесите чек или денежный перевод : средства должны быть доступны в течение нескольких рабочих дней после внесения депозита.
Настройте прямой депозит у своего работодателя : вместо получения зарплаты ваш заработок будет отправляться прямо на ваш новый счет.
Электронный перевод средств : Переведите деньги с внешнего банковского счета для внесения первоначального депозита.

Начать использование учетной записи

Если вы выполнили все шаги, у вас должен быть новый банковский счет на ваше имя. Он должен быть готов к использованию в течение от нескольких минут до нескольких дней. Для текущих и сберегательных счетов обратите внимание на дебетовую карту (или карту банкомата) в почте. Вы также можете получить чековую книжку, чтобы выписывать чеки. Чтобы максимально использовать возможности своей учетной записи, подпишитесь на (обычно бесплатные) функции учетной записи, которые помогут вам управлять своими деньгами:

Оплата счетов через Интернет : Эта функция позволяет оплачивать счета электронным способом.
Дистанционное внесение чеков : мобильное приложение вашего банка может позволить вам вносить чеки удаленно, чтобы вам не приходилось ходить в отделения или заполнять квитанции.
Оповещения : Подпишитесь на получение текстовых или электронных оповещений, чтобы вы знали, когда баланс вашего счета заканчивается (или когда происходит крупное снятие средств).

Иран нагревается, Иванка подрезает

Присылайте свои советы и мысли: [электронная почта защищена] или подписывайтесь на Райана в Twitter .

ГДЕ ПРИСОЕДИНЯТЬСЯ К GLOBAL TRANSLATIONS СЕГОДНЯ: Я все еще нахожусь на карантине в австралийском отеле! Осталось всего 7 дней: вот полный рассказ о моей пятинедельной одиссее .

🎧 Тара Палмери рассказывает Райану о последней серии подкаста Nerdcast от POLITICO о его 68-часовой поездке и о том, каково это, когда тебе говорят, что нельзя покинуть небоскреб во время пожарной тревоги. Не волнуйтесь: мы не убили подкаст, он возвращается в виде еженедельной серии Playbook, посвященной «глубокому погружению».

ПЛАНЫ ВОЗВРАЩЕНИЯ ЯДЕРНОЙ СДЕЛКИ ИРАНА ОБНОВЛЕНИЕ: Официальные лица из Великобритании, Китая, Франции, Германии, России и Ирана соберутся во вторник в Вене — с официальными лицами США, также присутствующими для «отдельных контактов» — после успешного Сегодня состоялась видеоконференция шести неамериканских партий. Итог: усилия по возвращению США к Совместному всеобъемлющему плану действий продвинулись на несколько ступеней выше, но это мало что гарантирует. Иран не сообщил, какие меры по соблюдению он готов принять сейчас и готов ли он даже напрямую сотрудничать с Вашингтоном.

НЕТ, WEEE НЕ БЫЛА — БОРЬБА ЗА ВОССТАНОВЛЕНИЕ ЖЕНЩИН В МИРЕ: У Иванки Трамп были большие мечты и высокие стандарты в усилиях по расширению прав и возможностей женщин во время правления ее отца. Вместе со своей командой она провела два года, разбирая то, что они считали запутанным, бессвязным беспорядком существующих программ — с намерением найти, улучшить и создать единое целое из лучших практик правительства США. Но управление редко бывает таким простым, и государственные аудиторы обнаружили серьезные недостатки в реализации USAID двухпартийного Закона WEEE ( Закона о предпринимательстве и расширении экономических прав и возможностей женщин) , который отстаивал Трамп и который поддерживал цели ее более широкой программы W-GDP.

Представители USAID и Белого дома, которые работали над WEEE и W-GDP, расходятся в своих воспоминаниях о том, как управлялись программы, но отчет GAO ясно показывает, что, когда Иванка Трамп посетила глобальные конференции, обещая эффективность и результативность расходов на расширение прав и возможностей женщин , USAID не эффективно отслеживал, получали ли женщины и очень бедные деньги предназначенные для них деньги в соответствии с ограничениями Закона WEEE. Низкая точка: USAID не смог дать даже четкого определения того, что считалось и не считалось предприятием, принадлежащим и управляемым женщинами, что затрудняло ведение учета.

Важно отметить, что GAO не провело аудит всех десятков инициатив W-GDP в 10 государственных учреждениях; отчет ограничен бюджетом USAID в размере 265 миллионов долларов в год, мониторинг которых требует Закон о WEEE . Хотя Трамп связал Global Translations со своими бывшими руководящими сотрудниками, она сама не ответила на запрос Global Translations о реакции на отчет GAO.

Читать полностью .

ГЛОБАЛЬНЫЕ РИСКИ И ТЕНДЕНЦИИ

АНТИДЕМОКРАТИЯ — КРЫМСКОЕ СОЗДАНИЕ РОССИИ: Россия продолжает демонстрировать хорошо заметных демонстраций силы и передвижения войск у границы с Украиной.Это уже привело к тому, что европейское военное командование США повысило уровень наблюдения до «потенциального неминуемого кризиса» — самого высокого уровня. Министр обороны Ллойд Остин поговорил с министром обороны Украины Андреем Тараном в четверг и «подтвердил нашу непоколебимую поддержку суверенитета, территориальной целостности и евроатлантических устремлений Украины», — сказал Остин в заявлении .

Кто наблюдает? Все Энтони Блинкен , советник по национальной безопасности J он же Салливан и Остин звонили российским коллегам. Ангела Меркель и Эммануэль Макрон звонили по телефону Владимиру Путину .

Другое объяснение: Российский военный аналитик Майкл Кофман (в настоящее время работает в Центре военно-морского анализа) считает, что передвижения войск «предназначены для запугивания», но «они не имеют размеров, указывающих на вторжение. ” Как Amb. Дэниел Фрид , ныне работающий в Атлантическом совете, указал: Украина будет бороться с любым вторжением , создавая настоящую продолжающуюся войну, которая может быстро стать непопулярной у себя в России.

Где Алексей Налавный? Занят голодовкой в своей сибирской тюрьме, где его каждый час будят охранники. Он сообщил, что потеряли на 18 фунтов до начала голодовки .

ДЕМОКРАТИЯ — ВРЕМЯ ДЛЯ КРУПНЫХ ИЗМЕНЕНИЙ СКАЗАТЬ ГРАЖДАН В ВЕДУЩИХ СТРАНАХ: Во Франции 68 процентов говорят, что их демократия нуждается либо в серьезных изменениях, либо в полной реформе. Согласно новому исследованию Pew Research, в США это 65 процентов, в Великобритании — 47 процентов, а в Германии — 39 процентов. Это не означает, что разгневанные массы согласны с тем, что нужно изменить, — это признак того, что поправки и триангуляция больше не являются убедительными предложениями. И это помогает объяснить, почему умеренный президент Джо Байден с радостью принимает меры, такие как две его многомиллионные инициативы, Американский план спасения и Американский план занятости.

COVID CORNER …

БРАЗИЛИЯ — В СРЕДНЕМ 3200 СМЕРТИ ЕЖЕДНЕВНО; ВОЕННОЕ ЛИДЕРСТВО УХОДИТ: Президент Жаир Болсонару Авторитарные тенденции все чаще проявляются — его министр иностранных дел и министр обороны были изгнаны в последние дни — но конкуренция, с которой он сталкивается в лице бывшего президента Луиса Инасио да Силва ( а.к.а. Лула) и другие, которые отказываются идти вместе с ним, поднимаются. Руководители всех трех видов вооруженных сил подали в отставку после увольнения министра обороны. США угрожают обусловить свои отношения Болсонару, демонстрируя лучшую защиту тропических лесов Амазонки и приверженность изменению климата.

БЕЛЬГИЯ — НЕТ ЮРИДИЧЕСКОЙ ОСНОВАНИЯ ДЛЯ БЛОКИРОВКИ, НО БУДЕТ РАЗГЛУШИТЬ ВАС ВОДЯНЫМИ ОРУЖИЯМИ: Блокировка Covid в Бельгии является неконституционной — брюссельский суд заявил , что все ограничения страны на коронавирус не имеют правовой основы.Однако бельгийское правительство, которое не могло получить запросы о чрезвычайных полномочиях через парламент, не отступает. Показательный пример: полиция привезла водометы , чтобы разогнать танцевальную вечеринку в парке Брюсселя в четверг.

Между тем, бельгийский аналог компании Amtrak угрожает остановить все поездки на поезде к морю в пасхальные выходные: они говорят, что не могут обеспечить соблюдение правительственных правил социального дистанцирования, если чиновники не сделают свою часть, отговаривая толпы от нападений на людей. поезда.Возможно, поможет водомет.

ПО НОМЕРАМ — ASTRAZENECA BLOOD CLOT ВЫПУСК: Нет никаких доказательств в поддержку ограничения использования вакцины AstraZeneca, сообщил регулятор ЕС по вакцинам, но опасения не уменьшаются. Вот на чем это основано.

Германия: 31 случай, девять смертей из 2,7 миллиона вакцинаций (одна на 90 000)

Великобритания: 30 случаев среди 18,1 миллиона доз (одна на 600 000).

Норвегия: шесть случаев, четыре смерти из 120 000 вакцинаций.

ВРАЩАЮЩАЯСЯ ДВЕРЬ ПРАВИТЕЛЬСТВА ЕВРОПЫ …

НИДЕРЛАНДЫ — МАРК РУТТЕ, ОЦЕНИВАЕМЫЙ, НО ВЕРХНЕЕ РАБОТА: Рутте, лидер Голландии в течение 10 лет, который плыл к четвертой победе на выборах несколько недель назад, едва выжил Вчера вечером парламентский вотум доверия получил поддержку 78 из 150 депутатов. Его ударили формальным вотумом недоверия: парламент заявил, что не совсем ему верит — но тем не менее нуждается в нем, — когда он заявил, что не лгал об обсуждении вступления христианского демократа-демократа Питера Омцигта в следующее правительство Нидерландов.Работа Омцигта по разоблачению скандала с пособиями на детей привела к падению предыдущего правительства Рютте. «Я останусь премьер-министром, но, конечно, я постараюсь вернуть утраченное доверие», — сказал Рютте.

СЛОВАКИЯ — НОВОЕ ПРАВИТЕЛЬСТВО ПРИНОСИТ К РОССИЙСКОМУ КРИЗИСУ ВАКЦИНОВ: Эдуард Хегер , , бывший руководитель водочной индустрии, заменяет Игоря Матовича .

БОЛГАРСКИЕ ВЫБОРЫ ВОСКРЕСЕНЬЕ: Боряна Дхамбазова получила на больше от Софии на воскресных национальных выборах, а вот опрос , проведенный POLITICO, с последними данными.

КИТАЙ — ЦИФРОВОЙ ЮАНЬ БУДЕТ ПРИНИМАТЬ ДОЛЛАР США: Эмили Паркер сообщает, что настоящие намерения Китая стоят за быстрым запуском цифрового юаня, включая глобальный вызов доллару США и обход глобальной банковской системы для транзакций, что могло бы быть очень удобным для обхода любых санкций США (например, против Ирана). Кстати об удобстве: потребители выиграют, но и те, кто за ними следит, тоже выиграют. Ведущие политики США в основном молчат .

БИДЕН ВСТРЕЧАЕТСЯ В МИРЕ

ВСЕГДА ВСТРЕЧАЕТСЯ ОТСУТСТВИЕ ТОРГОВЛИ В Великобритании: 90-дневный крайний срок, в течение которого администрация Байдена уведомит Конгресс о своем желании «ускорить» сделку с Великобританией (до того, как эта возможность истечет в июле Прошел четверг. К ярости Даунинг-стрит, Global Translations первой сообщила об этом — 31 декабря года.

КЕРРИИЗМ: Посланник по климату Джон Керри потчевал своих коллег по всему миру анекдотом об ограблении банка.«У нас был известный грабитель банков в Соединенных Штатах Америки, его звали Уилли Саттон. И его спросили: «Ну, а почему вы грабите банки?» И он сказал: «Ну, вот где деньги». И я думаю, что нам нужно следствие из этого… Иди туда, где есть выбросы ».

Подождите, так он планирует ограбить Китай? Скажите, что, по вашему мнению, он имел в виду: [адрес электронной почты защищен]

Вопросы и ответы С ЛУЧШИМ ЧЕЛОВЕКОМ БИДЕНА В МИРЕ ЗДРАВООХРАНЕНИЯ : Лойс Пейс — первая цветная женщина, возглавившая международные отношения в Министерстве здравоохранения и социальных служб.Она поговорила с нашей командой Global Pulse, сообщив им, что она сосредоточена на Фазе 2 исследования происхождения коронавируса ВОЗ, и о возможном соглашении о глобальной пандемии: «Мы хотим быть уверены, что все, что предлагается, действительно решит проблему. проблема.»

ИНФОРМАЦИЯ О ВКЛЮЧЕННОМ ВОССТАНОВЛЕНИИ

С сегодняшнего дня Global Translations будет в каждом информационном бюллетене анализировать, насколько всеобъемлющим является восстановление мировой экономики. Это может быть обзор страны, обзор сообщества, интервью или изучение конкретной проблемы.

ДЕСЯТКИ СТРАН ПРОИСХОДЯТ ЧЕРЕЗ ТРЕЩИНЫ ОБСЛУЖИВАНИЯ ДОЛГА: Ахим Штайнер, глава Программы развития Организации Объединенных Наций (ПРООН), говорит, что 72 развивающиеся страны находятся в долговой ловушке Covid, и говорит в преддверии ежегодной весны МВФ и Всемирного банка. встреч на следующей неделе он сказал, что необходимы новые глобальные механизмы для урегулирования 600 миллиардов долларов, которые эти страны должны кредиторам в период до 2025 года.

Две трети этих стран (в основном со средним уровнем дохода и малые островные государства) не имеют права на существующие специальные Помощь, предлагаемая через схемы G-20, сказал Штайнер, когда он представил отчет ПРООН по этому вопросу.

Проведение связи между неприемлемым долгом, глобальными усилиями по вакцинации против Covid и целями устойчивого развития ООН — Штайнер сказал, что страны с задолженностью нуждаются в реструктуризации долга, а не в немедленной ликвидности. Он утверждает, что кредиторы (311 млрд долларов причитаются частным кредиторам) в конечном итоге будут платить так или иначе, если не будет предложено облегчение: вместо внезапного дефолта боль будет заключаться в более медленном глобальном восстановлении и «медленном и кумулятивном процессе, в котором страны не могут добиться зеленого и инклюзивного возмещения из-за этого долгового навеса.

Штайнер хочет, чтобы богатые страны превратили свою долю в 650 миллиардов долларов в новом кредитном потенциале МВФ (который должен быть одобрен в июне) в облегчение долгового бремени развивающихся стран.

GLOBETROTTERS

ВСТРЕЧАЙТЕ ЛИЗ ТРАСС — НОВУЮ ЖЕЛЕЗНУЮ ЛЕДИ БРИТАНИИ: Этот потенциальный наследник Мэгги Тэтчер является торговым секретарем Великобритании. Помимо Бориса Джонсона, Truss теперь является ведущим лицом глобальных амбиций Британии после Брексита . Она свободный маркетолог с государственным образованием и страстная страсть к грязным гамбургерам (для объяснения нужно щелкнуть мышью), которая может помечать официальные записки Уайтхолла, которые она считает скучными или длинными, с помощью TL; DR и тупых смайликов.«Я, наверное, один из самых идейных среди своих коллег, и это то, что меня мотивирует», — сказал Трасс POLITICO. Прочтите ее книгу 2012 года « Britannia Unchained », чтобы узнать больше.

ПОСЛЕДНИЙ АКТ МЕРКЕЛЬ: Канцлер Германии Ангела Меркель назначит своего советника по иностранным делам Яна Хекера следующим послом в Китае. Он не профессиональный дипломат и не китаист, на самом деле он даже не занимался политикой, пока Меркель впервые не назначила его своим координатором по делам беженцев в 2015 году.

ПОЛИТИКО-ГЛОБЕТРОТТЕРЫ РОСТАЮТ: Уша Сахай, бывший главный редактор журнала «Война на камнях» , присоединяется к журналу POLITICO Magazine в качестве старшего редактора, специализирующегося на глобальном освещении, только что проработавшего два года в Гарварде и ведущего подкаст «Самое ужасное оружие» .