Финансовый консультант объясняет клиенту отличия привилегированных акций от акций обыкновенных. Выбери их — Студопедия

Поделись с друзьями: 

Промежуточная аттестация по экономике за курс 10 класса (БУИ) 2019-2020у.г.

Найдите в списке неценовые факторы спроса

1) цены на сопряженные товары          2) количество продавцов на рынке       

3) уровень доходов потребителей       4) предписания моды                          

5) ставки налогов на производителя   6) импортные таможенные пошлины

 

Какие признаки позволяют сделать вывод о том, что в стране командная экономика?

1) преобладание интенсивных факторов экономического роста         

2) директивное ценообразование

3) гос. собственность на средства производства                              

4) развитая инфраструктура

5) необходимость решать проблему ограниченности ресурсов           

6) централизованное управление экономикой

 

Выберите верные суждения об экономике как науке

1) Экономику как науку иллюстрирует изучение способов использования ограниченных ресурсов.

2) Экономику как науку иллюстрирует производство товаров пищевой промышленности.

3) Экономика выступает как наука в процессе внедрения новых технологий в сельское хозяйство.

4) Экономика как наука включает совокупность знаний о хозяйстве и связанной с ним деятельности людей.

5) Экономика как наука включает материальное и нематериальное производство.

 

Выберите верные суждения об издержках в краткосрочном периоде.

1) Переменные издержки в краткосрочном периоде непосредственно зависят от объёма производимой продукции.

2) Постоянные издержки не зависят от объёма производства продукции.

3) К переменным издержкам в краткосрочном периоде относят выплаты по ранее взятому кредиту.

4) Себестоимость продукции называется также постоянными издержками.

5) К постоянным издержкам в краткосрочном периоде относят страховые взносы и оплату охраны.

 

Установите соответствие

Факторы производства  1)труд     2) земля      3) капитал

Характеристики          

А) все виды ресурсов, имеющихся на планете и пригодных для производства экономических благ

Б) деятельность людей по производству товаров и услуг путём использования их физических и интеллектуальных возможностей, профессиональных навыков и опыта

В) факторный доход — заработная плата

Г) здания и сооружения, оборудование, инфраструктура и др.

Д) объём денежной массы, которой располагают субъекты экономики

 

Выберите верные суждения о предпринимательской деятельности и запишите цифры в порядке возрастания.

1) Целью предпринимательской деятельности является получение прибыли.

2) В Российской Федерации не допускается осуществление предпринимательской деятельности без регистрации.

3) Предпринимательская деятельность может осуществляться только юридическими лицами.

4) Предпринимательская деятельность может осуществляться как с использованием наёмного труда, так и без его использования.

5) Предпринимательская деятельность играет большую роль, как при рыночной, так и при плановой экономике.

 

Выберите в приведённом списке верные суждения о рациональном поведении потребителя и запишите цифры в порядке возрастания.

1) Каждый потребитель стремится получить максимальную полезность.

2) При рациональном выборе благ возможности потребителя не ограничены ценами благ и его доходом.

3) Покупки всегда заранее спланированы потребителем.

4) На спрос оказывает влияние наличие и стоимость сопряжённых товаров.

5) На поведение потребителя может оказать влияние рост спроса на те товары, которые покупают окружающие потребителя люди.

 

Установите соответствие

Затраты

А) арендная плата за здание Б) расходы на упаковочный материал В) заработная плата бухгалтера

         Г) сдельная зарплата рабочих       Д) расходы на перевозку продукции

Вид издержек   1) постоянные       2) переменные

9. Установите соответствие между примерами и типами экономических систем:

Типы экономических систем:  1) традиционная 2) командная (плановая) 3) рыночная

Примеры:

А) в стране F производители соревнуются за наиболее выгодные условия производства и продажи товаров

Б) в стране С в условиях свободы предпринимательства у потребителей есть широчайший выбор товаров и услуг

В) единственным производителем и продавцом товаров и услуг в стране G является государство, частное предпринимательство находится под запретом

Г) в стране А государство централизованно распределяет факторы производства и устанавливает цены товаров и услуг

Д) основа экономики страны Z — сельское хозяйство, земля принадлежит родовым общинам и ими обрабатывается

 

Гражданин Н. окончил курс основ предпринимательства и решил основать собственное частное индивидуальное предприятие, заняться разработкой сайтов. Выберите в приведённом ниже списке преимущества подобной формы бизнеса.

1) лёгкость получения банковских кредитов 

2) высокая степень сохранности коммерческой информации

3) простота организации и управления           

4) не надо делиться прибылью с совладельцами

5) достаточно средств для рекламной кампании

6) возможность привлечь высококлассных специалистов

 

Финансовый консультант объясняет клиенту отличия привилегированных акций от акций обыкновенных. Выбери их

1) Эти акции дают право на участие в управлении компанией.

2) Эти акции дают право на получение фиксированного дивиденда.

3) Размер дивиденда по этим акциям и ликвидационная стоимость определяются в твердой денежной сумме или в процентах к номинальной стоимости привилегированных акций.

4) Эти акции дают первоочередное право на получение части имущества фирмы в случае ее банкротства.

5) Источником выплат дивидендов по привилегированным акциям является чистая прибыль акционерного общества за текущий год.

6) Эти акции дают право на безусловный возврат их номинальной стоимости по истечении срока погашения.

 

 12. Ha графике отражена ситуация на рынке ветеринарных услуг:

Какие из перечисленных факторов могут вызвать такое изменение?

1) Всё больше людей заводят домашних животных.                              

2) Доходы населения стабильно снижаются.

3) Цены на специальное питание для животных постоянно растут.  

4) Различные аксессуары для животных стали дешевле.

5) Открылось несколько новых ветеринарных клиник.

Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:  



Ценные бумаги — презентация онлайн

Похожие презентации:

Роль и функции Центрального банка Российской Федерации

Бухгалтерский баланс

Основы финансовых вычислений. Задачи

Государственный бюджет

Фондовая биржа

ОСНОВНЫЕ СРЕДСТВА

Международный валютный фонд

Функционально-стоимостный анализ

Оффшорные зоны

Финансовое планирование на предприятии

Тема 2.8. Ценные бумаги.
Ценная бумага и ее признаки
Ценная бумага – это документ, составленный по
установленной форме и при наличии обязательных

реквизитов, удостоверяющих имущественные права,
осуществление или передача которых возможны только
при предъявлении данного документа.
Виды ценных бумаг
Права владельцев ценных бумаг значительно
различаются.
Права владельцев акций
Облигации, фьючерсы, векселя
Другие ценные бумаги
Чек – письменное поручение чекодателя банку уплатить с его счета
чекополучателю указанную в чеке сумму денег в течение срока его
действия.
Банковский сертификат – свободно обращающееся свидетельство о
денежном вкладе (депозитном – для юридических лиц,
сберегательном – для физических лиц) в банке с обязательством
последнего о возврате этого вклада и процентов по нему через
установленный срок в будущем.
Коносамент – документ стандартной формы, принятой в
международной практике, на перевозку груза, удостоверяющий его
погрузку, перевозку и право на получение.
Закладная – именная ценная бумага, удостоверяющая права ее
владельца в соответствии с договором об ипотеке (залоге
недвижимости), на получение денежных средств или указанного в
ней имущества.
Инвестиционный пай – именная ценная бумага, удостоверяющая
долю его владельца в праве собственности на имущество,
составляющее паевой инвестиционный фонд.
Оборот ценных бумаг
Выпуск ценных бумаг в обращение называется эмиссией,
соответственно компания (также это может быть
правительство или орган местного самоуправления)
выпустившая ценные бумаги называется эмитентом.
Обычно операции с ценными бумагами происходят на
фондовой бирже.
Фондовая биржа — организованный рынок, на котором
осуществляются сделки с ценными бумагами или иными
финансовыми инструментами и деятельность которого
контролируется государством (в лице специализированного
регулятора, либо Центрального банка).
Функции биржи
Иные функции биржи
1. Перераспределение денежных средств (капиталов) от
владельцев пассивного капитала к владельцам активного
капитала выполняется посредством выпуска и обращения
ценных бумаг, означает перераспределение средств между
сферами деятельности, областями хозяйства, юридическими
и физическими лицами.
2. Перераспределение финансовых (рыночных) рисков, или
перераспределение рисков между владельцами любых
рыночных активов; изменение формы собственности.
Данную функцию можно еще называть функцией защиты
(страхования) от риска или, точнее, функцией
хеджирования.
Задание 1
Запишите слово, пропущенное в таблице
Задание 2
Найдите в списке ценные бумаги и запишите цифры, под
которыми они указаны.
1) привилегированные акции
2) квитанции
3) облигации
4) векселя
5) авторские договоры
6) трудовые книжки
Задание 3
Выберите верные суждения о ценных бумагах и запишите
цифры, под которыми они указаны.
1) В ценных бумагах заключены определённые
имущественные права.
2) Ценные бумаги являются объектом купли-продажи.
3) Все ценные бумаги являются законным платёжным
средством.
4) Ценные бумаги могут существовать только в формах,
определённых законом.
5) Правом выпуска ценных бумаг обладают исключительно
государство, муниципальные образования и юридические
лица.
Задание 4
Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия
привилегированных акций от акций обыкновенных. Какие права,
предоставляемые привилегированными акциями, должен осветить
консультант? Выберите верные положения и запишите цифры в
порядке возрастания, под которыми они указаны.
1) Эти акции дают право на участие в управлении компанией.
2) Эти акции дают право на получение фиксированного дивиденда.
3) Размер дивиденда по этим акциям и ликвидационная стоимость
определяются в твердой денежной сумме или в процентах к
номинальной стоимости привилегированных акций.
4) Эти акции дают первоочередное право на получение части
имущества фирмы в случае ее банкротства.
5) Источником выплат дивидендов по привилегированным акциям
является чистая прибыль акционерного общества за текущий год.
6) Эти акции дают право на безусловный возврат их номинальной
стоимости по истечении срока погашения.

English     Русский Правила

Ваши секреты в безопасности с вашим финансовым консультантом?

Степень конфиденциальности, которую вы можете ожидать от своего индивидуального консультанта, зависит от фирмы этого консультанта и в некоторой степени может быть связана с тем, какие стандарты поведения следует фирме консультанта. Два разных стандарта регулируют практику и поведение консультантов. Брокерские фирмы следуют «стандарту пригодности» и имеют меньше ограничений в отношении того, как они продают инвестиции своим клиентам, по сравнению с независимыми консультационными фирмами, которые не продают инвестиции, но предлагают консультации за плату и придерживаются более высоких «фидуциарных стандартов». Фидуциарный стандарт является более высокой планкой, поскольку он требует, чтобы эти консультанты действовали в интересах своих клиентов, что обеспечивает более строгие всеобъемлющие этические рамки. Тем не менее, нет ничего конкретного или обязывающего в отношении конфиденциальности консультанта и клиента.

А как насчет всех этих удостоверений профессионального советника? Существуют десятки различных назначений советников, и у каждого есть свой собственный кодекс поведения, но не требуется, чтобы советники следовали одному стандартному набору правил. Кендрик Маттокс, независимый консультант по инвестициям в Шарлотте, Северная Каролина, например, является сертифицированным финансовым аналитиком (CFA) и сертифицированным специалистом по финансовому планированию (CFP). Оба назначения имеют строгие академические требования, а также кодексы этики, касающиеся вопросов конфиденциальности. Стандарт политики профессионального поведения CFA требует, чтобы CFA сохраняли конфиденциальность информации о нынешних, бывших и потенциальных клиентах, за исключением случаев, когда это касается незаконной деятельности, или раскрытие информации требуется по закону, или клиент или потенциальный клиент разрешают раскрытие информации.

Правление CFP кратко упомянуло конфиденциальность информации о клиентах в своих стандартах профессионального поведения в прошлом, а затем недавно усилило свой этический кодекс, включив гораздо более подробные требования конфиденциальности – теперь запрещая раскрытие непубличной личной информации о любых предполагаемых, текущих или бывший клиент, за исключением списка конкретных ситуаций. Но как Совет CFP поступает с консультантами, которые нарушают эти правила? Консультанту может быть приостановлено или отозвано назначение CFP, но он все еще может оставаться в бизнесе. Вот почему Mattox говорит, что важно получить собственную политику конфиденциальности клиентов консалтинговой фирмы в письменном виде.

Он говорит, что его фирма серьезно относится к конфиденциальности и имеет собственные стандарты, выходящие за рамки требований Комиссии по ценным бумагам и биржам. «Это всегда было очень строгим для нас, и это всегда усиливалось — как для консультантов, так и для других людей в нашей фирме, которые могут не так много работать с людьми», имея в виду сотрудников бэк-офиса, которые имеют доступ к большому количеству личной финансовой информации. , даже если они не общаются с клиентами лицом к лицу.

Тем не менее, даже при соблюдении строгих правил конфиденциальности, что происходит с советником, нарушившим эти правила, каковы санкции? Если фирма требует от консультантов подписать соглашение о конфиденциальности в рамках их трудового договора, и они нарушают это соглашение, работодатель может подать на них в суд или издать приказ о прекращении и воздержании.

Том Герати, партнер Stonegate Wealth Management, независимой консалтинговой фирмы в Кэри, Северная Каролина, является одновременно CPA и CFP и говорит, что на него распространяется несколько уровней конфиденциальности. «Я действую в интересах своих клиентов, и все прозрачно», — говорит он. Выполняя работу по планированию имущества, он отправляет служебную записку адвокату клиента, поэтому на нее распространяется дополнительный уровень конфиденциальности привилегии адвоката / клиента. Он говорит, что ему приходилось быть особенно осторожным в отношении конфиденциальности, когда он был судебным бухгалтером и посредником при разводе.

Когда он начинает работать с клиентом, он отправляет письмо, объясняющее требования фирмы к конфиденциальности – что вся информация, предоставляемая клиентами, будет строго конфиденциальной, и что ему необходимо будет получить их подтверждение, прежде чем обсуждать что-либо с третьей стороной (например, с юрист).

Вывод: конфиденциальность должна быть разговором с консультантом в начале отношений. Важно спросить, при каких обстоятельствах им разрешено делиться личной информацией внутри или за пределами фирмы, какое разрешение им потребуется и что с ними произойдет, если они нарушат эти правила.

Если для вас важна конфиденциальность, попросите у консультанта письменное уведомление с разъяснением правил фирмы, а также последствий их несоблюдения.

Самый важный актив финансового консультанта

Технологические достижения и развивающиеся правила меняют ландшафт финансового консультирования, поэтому для профессиональных финансовых консультантов как никогда важно доказать свою ценность для своих клиентов.

Инвесторы все чаще ищут инвестиции с низкими затратами и низкими комиссиями. Около 88% консультантов теперь рекомендуют своим клиентам биржевые фонды (ETF). Но эти клиенты по-прежнему ценят качественные консультации по целому ряду вопросов, связанных с инвестированием и личными финансами.

Ключевые выводы

  • Доверие клиента к финансовому консультанту так же важно, как и финансовые результаты.
  • Личное внимание имеет ключевое значение. Клиенты должны знать, что консультант заботится об их финансовых интересах.
  • Маленькие вещи имеют значение. Пропущенное электронное письмо или телефонный звонок могут разрушить отношения.

Важность взаимоотношений с клиентами

В отчете Vanguard подчеркивается важность управления отношениями в привлечении и удержании клиентов в меняющемся консультационном пространстве. Независимо от того, является ли консультант фирмой, состоящей из одного человека, представителем крупной корпорации или роботом-консультантом онлайн-брокера, довольный клиент остается с финансовым консультантом на протяжении многих лет и обращается к другим за советом.

«На консультантов оказывается давление, чтобы они продемонстрировали свою ценность за пределами традиционного управления портфелем», — говорит Билли Лантер, советник по фидуциарным инвестициям в Unified Trust Company в Лексингтоне, Кентукки. «Лучший опыт, за который клиенты готовы платить, — это личные отношения с консультантом, который не только понимает их цели, но и управляет своим портфелем в соответствии с этими целями».

В основе этого подхода лежит простой фактор: доверия .

Доверие умножается

Как известно каждому консультанту, рекомендации имеют решающее значение для расширения клиентской базы. Более половины клиентов, опрошенных Vanguard, нашли своего текущего консультанта по рекомендации. В том же отчете было обнаружено, что 94% инвесторов, скорее всего, обратятся к вам, если они «высоко доверяют» своему консультанту.

Клиенты с высоким уровнем доверия также более чем в два раза чаще предлагали рекомендации по сравнению с теми, кто говорил, что доверял своим консультантам лишь умеренно.

Почему важно доверие

Доверие клиентов многогранно. Vanguard обнаружил, что клиенты с большей вероятностью доверяли своим консультантам, когда считали, что их функциональные, эмоциональные и этические потребности удовлетворяются. В частности, клиенты с большей вероятностью доверяли консультанту, который делал то, что обещал, действовал в интересах клиента и принимал решения, которые позволяли клиенту спокойно спать по ночам.

Лантер говорит, что клиенты формируют свое мнение на раннем этапе отношений с консультантом: «Неотвеченный телефонный звонок или электронное письмо могут нанести значительный ущерб».

По словам Лантера, консультанты наглядно демонстрируют, как они действуют в интересах своих клиентов. «Этическое доверие похоже на шестое чувство: клиенты обычно понимают, когда что-то идет не так». Он выступает за доверительные отношения и не уклоняется от трудных разговоров, когда это необходимо.

Как измерить доверие клиентов

Денежные вопросы вызывают стресс

По словам Лантера, эмоциональное доверие является наиболее эффективным из трех, но и наиболее трудным для понимания. Он говорит, что установление взаимопонимания и активность во времена рыночной волатильности чрезвычайно важны. «Страхи клиентов уменьшаются, когда они знают, что вы понимаете их цели, вы управляете их портфелем в соответствии с этими целями и можете показать им, что все идет по плану».

Ник Холеман, сертифицированный специалист по финансовому планированию и эксперт по финансовому планированию Betterment, говорит, что прозрачность имеет решающее значение для поддержки этих столпов доверия. «Отсутствие ясности и прозрачности не позволяет клиентам полностью доверять тому, что консультант действует в их интересах», — говорит он.

Онлайн-финансовые консультанты часто могут четко передавать информацию через цифровые интерфейсы. Консультанты, которые встречаются со своими клиентами лично, должны быть более осторожными, чтобы быть ясными при личной работе с клиентами.

263 300

Количество финансовых консультантов, работающих в США по состоянию на май 2021 года, по данным Бюро трудовой статистики.

Развитие доверия клиентов

Чтобы консультанты могли развивать и углублять отношения с клиентами, важно, чтобы они понимали основу, на которой строится доверие. Согласно Vanguard, консультанты должны сосредоточиться на обучении клиентов, эффективном управлении своим временем, формулировании своих советов с учетом целей клиентов и эффективном общении.

«Хорошее общение требует, чтобы консультанты больше слушали, чем говорили», — говорит Майк Коста, вице-президент Fiduciary Trust Company в Бостоне, штат Массачусетс. «Консультанты, умеющие хорошо слушать, могут лучше определить цели и проблемы своих клиентов и разработать решения по планированию и инвестированию с учетом уникальной ситуации каждого клиента».

Это означает уменьшение белого шума и сосредоточение внимания на клиенте, а не на том, что происходит на рынке в любой момент времени, — говорит Лу Каннатаро, партнер Cannataro Park Avenue Financial в Нью-Йорке. Он говорит, что клиенты начинают заботиться о том, что вы знаете, только когда они понимают, что вы настроены на то, что им нужно и чего они хотят. «Вот тогда и начинается настоящее общение».

Находить время для клиентов

Тайм-менеджмент не менее важен. Компания Vanguard обнаружила, что сокращение времени, затрачиваемого на исследования и административные задачи, может предоставить консультантам больше возможностей для клиентов с добавленной стоимостью.

«Консультанты должны сосредоточиться на задачах, которые наиболее важны для достижения целей клиентов, создания ценности для клиентов и укрепления отношений с клиентами», — говорит Коста. Преобразование понимания личной ситуации, целей и задач клиента в согласованный всеобъемлющий план означает, что «консультанты могут лучше соответствовать интересам клиентов и сосредоточить свое время и деятельность на ключевых задачах для достижения этих планов».

Хоулман выступает за отслеживание того, как вы тратите свое время, а затем использование этих данных для выявления неэффективности вашей рутины. Например, если ваше время лучше всего тратить на управление взаимоотношениями или поиск потенциальных клиентов, а не на выполнение внутренних офисных задач, он предлагает передать как можно больше этой работы на аутсорсинг.

По словам Лантера, создание календаря обслуживания также может быть полезным. Это означает обсуждение того, как часто клиенты хотели бы встречаться и какие темы они хотели бы обсуждать каждый раз, когда вы общаетесь. «Преднамеренный подход к встречам с клиентами может помочь вам и клиенту сосредоточиться на том, что для них наиболее важно».

Как финансовый консультант может привлечь и удержать клиентов?

Люди выбирают финансового консультанта так же, как врача или юриста. Во-первых, они могут попросить рекомендации у друзей и семьи. Затем они могут проверить учетные данные. Затем они могут встретиться с несколькими кандидатами, прежде чем принять решение.

Ваша самая важная задача на первой встрече – выслушать клиента и вдумчиво ответить на вопросы об услугах, которые вы можете предоставить. Они должны чувствовать себя комфортно, говоря с вами о своих личных финансовых обстоятельствах и целях.

Как только они выбрали вас, пора приступить к работе.

Помните, что это улица с двусторонним движением. Некоторым клиентам может казаться, что вы не лучший консультант для них, и наоборот. Если ваш опыт и клиентская база состоят в основном из профессионалов, приближающихся к пенсионному возрасту, вы можете направить самых молодых кандидатов к тому, кто специализируется на их финансовых приоритетах.

Что делает хорошего финансового консультанта?

Хорошие финансовые консультанты имеют клиентскую базу, соответствующую их опыту и знаниям, независимо от того, являются ли эти клиенты молодыми специалистами, только начинающими накапливать богатство, пожилыми парами, планирующими выход на пенсию, или наследниками значительного состояния.

Финансовые консультанты, как правило, специализируются. Они могут быть особенно искусны в ведении финансовых дел женщин, ветеранов войны, очень богатых людей или учителей. Как финансовый консультант, вы должны учитывать, какого клиента вы хотите привлечь и удержать.

Как мне завоевать доверие к моим финансовым консультационным услугам?

Клиенты с большей вероятностью доверяли консультанту, который делал то, что обещал, всегда действовал в интересах клиента и принимал решения, которые позволяли клиенту спокойно спать по ночам, согласно исследованию Vanguard.